Kapitel 70: Bestellung eines Bevollmächtigten: Rechtliche Instrumente zum Schutz

Im Laufe meiner langjährigen beruflichen Tätigkeit als Rechtsanwalt und Notar hat sich gezeigt, dass das Recht nicht nur eine Ansammlung trockener Gesetze ist, die in dicken Büchern geschrieben stehen. Das Recht ist in erster Linie ein Werkzeug zum Bau von Mauern. Wenn wir über digitalen Betrug bei älteren Menschen sprechen, bestehen diese Mauern nicht aus Ziegeln und Beton, sondern aus sorgfältig vorab erstellten Worten, Unterschriften und Rechtsdokumenten. In diesem Kapitel werfen wir einen Blick hinter die Kulissen eines der bedeutendsten Instrumente, das im israelischen Rechtssystem geschaffen wurde – die Vorsorgevollmacht – sowie weitere rechtliche Werkzeuge, die sicherstellen sollen, dass die finanzielle Festung älterer Menschen auch dann stabil bleibt, wenn die Technologie komplex und die Betrüger raffinierter werden.

Das folgende Szenario ist ein lehrreiches Beispiel, das auf gängigen Betrugsmustern basiert. Die Figuren und Ereignisse dienen lediglich der Veranschaulichung.

Miriam (Name geändert), 82, war eine Frau, deren gesamtes Leben nach einer vorbildlichen Ordnung verlief. Sie war Lehrerin für Geschichte im Ruhestand, eine Frau, die täglich drei Zeitungen las und sich jeden Geburtstag ihrer Enkel und Urenkel merkte. Doch die Zeit begann, wie es ihre Art ist, ihre Spuren zu hinterlassen – nicht etwa in Form von Vergesslichkeit, sondern durch eine gewisse Naivität, die in ihre organisierte Welt eindrang. Für Miriam war der Computer ein Fenster zur Welt, ihre Art, Bilder der Urenkel zu sehen und den Kontakt zu alten Freunden zu halten. Für „Alex“, einen digitalen Betrüger, der viele Kilometer entfernt saß, war Miriams Computer eine weit offene Tür.

Alles begann an einem Dienstagmorgen. Ein Pop-up-Fenster erschien auf dem Bildschirm: „Das Sicherheitssystem der Bank hat einen Einbruch festgestellt. Klicken Sie hier zur sofortigen Behebung.“ Miriam, die mehr als alles andere fürchtete, ihre finanzielle Unabhängigkeit zu verlieren, klickte. Innerhalb weniger Minuten klingelte ihr Telefon. „Guten Tag Miriam, hier spricht Daniel von der Abteilung für Datensicherheit“, sagte eine autoritäre und beruhigende Stimme in fließendem Hebräisch. Daniel erklärte ihr, ihr Konto stehe unter einem Angriff und sie müsse ihr Geld vorübergehend auf ein gesichertes Konto überweisen, bis die Gefahr vorüber sei.

Drei Tage lang war Miriam einem immensen Druck aus Angst und Manipulation ausgesetzt. „Erzählen Sie es niemandem, Miriam“, flüsterte ihr Daniel am Telefon zu, „nicht einmal Ihren Kindern. Wir vermuten, dass auch deren Geräte gehackt wurden. Das bleibt unter uns, bis wir die Untersuchung abgeschlossen haben.“ Miriam fühlte sich wie eine Geheimagentin auf einer lebenswichtigen Mission. Sie ging zur Bank, hob große Geldbeträge ab und zahlte sie gemäß Daniels Anweisungen in „Bitcoin“-Automaten und auf Auslandskonten ein. Jedes Mal, wenn der Bankangestellte sie nach dem Grund der Abhebungen fragte, gab sie die Antwort, die Daniel ihr eingetrichtert hatte: „Ich helfe meinem Enkel, eine Wohnung zu kaufen, und das ist meine Privatsache.“

Miriams Sohn, Eyal, entdeckte den Betrug erst zwei Wochen später, als Miriam verängstigt war, weil „Daniel“ verschwunden war und sie sich nicht mehr in ihr Bankkonto einloggen konnte, um nachzusehen, ob das Geld zurückgekehrt war. Wenn ein solcher Fall zur fachlichen Prüfung vorgelegt wird, ergibt sich ein komplexes und schmerzhaftes Bild. „Wie konnte das meiner Mutter passieren?“, mag die Frage lauten. „Sie ist die klügste Frau, die ich kenne. Wie hatte ich keine Möglichkeit, das zu wissen? Warum hat die Bank sie nicht aufgehalten?“

In solchen Szenarien ist der Schaden oft bereits angerichtet. Doch die professionelle Analyse befasst sich nicht nur mit der Vergangenheit, sondern mit der Zukunft. Der Grund, warum Angehörige manchmal Schwierigkeiten haben einzugreifen, liegt darin, dass das Gesetz die Autonomie des Einzelnen respektiert. Solange eine Person als rechtlich geschäftsfähig gilt, ist die Bank an ihre Anweisungen gebunden. Es gibt jedoch einen rechtlichen Weg, ein Sicherheitsnetz zu schaffen, dessen Zweck es ist, zu versuchen, Betrüger daran zu hindern, an das Geld zu gelangen, ohne die Würde des älteren Menschen zu verletzen. An diesem Punkt zeigt sich die Bedeutung der Revolution durch die Vorsorgevollmacht.

Die Revolution von 2016: Die Vorsorgevollmacht als Schutzmauer

Bis vor wenigen Jahren waren die Möglichkeiten für Familien, die ihre Angehörigen schützen wollten, begrenzt. Die wichtigste Option war die Bestellung eines gesetzlichen Betreuers – ein rechtliches Verfahren, bei dem das Gericht feststellt, dass eine Person nicht mehr in der Lage ist, ihre Angelegenheiten zu regeln, und ihr das Entscheidungsrecht entzieht. Dies ist ein sehr einschneidender Schritt, der für den Betroffenen und seine Familie eine emotionale Belastung darstellen kann.

Im Jahr 2016 trat die Änderung 18 des Gesetzes über Rechtsfähigkeit und Vormundschaft in Kraft, die die „Vorsorgevollmacht“ einführte. Dies ist ein Instrument, das es jeder Person ermöglicht, solange sie bei klarem Verstand und geschäftsfähig ist, zu bestimmen, wer ihre Angelegenheiten regeln soll, falls sich ihr Zustand verschlechtern sollte. Im Kontext von digitalem Betrug ist dies ein bedeutendes Werkzeug im juristischen Arsenal, da es erlaubt, „Kontrollmechanismen“ und „Bedingungen für das Inkrafttreten“ festzulegen, die flexibel und individuell angepasst sind.

In unserem Lehr-Szenario hätte man bei einer vorab erstellten Vorsorgevollmacht eine Klausel festlegen können, nach der ein Angehöriger bei jeder ungewöhnlichen Transaktion über einem bestimmten Betrag eine Benachrichtigung von der Bank erhält oder die Zustimmung einer „informierten Person“ (einer weiteren Vertrauensperson) für jede Auslandsüberweisung erforderlich ist. Die Stärke dieses Dokuments liegt darin, dass es dem Bevollmächtigten bereits gegenüber der Bank einen Rechtsstatus verleiht, noch bevor der Senior hilflos wird. Es ermöglicht die Schaffung einer zusätzlichen Kontrollinstanz über das Vermögen und kann so dazu beitragen, die Isolation des Opfers zu verringern – eine Hauptwaffe des Betrügers.

Es ist wichtig zu verstehen: Eine Vorsorgevollmacht ist nicht nur ein technisches Dokument. Sie ist eine Absichtserklärung. Bei der Erstellung solcher Dokumente durch einen qualifizierten Fachmann wird viel Zeit in Gespräche mit den Auftraggebern investiert, um mögliche Szenarien zu erörtern: „Was passiert, wenn jemand Geld verlangt?“, „Wie soll die Bank Ihrer Meinung nach reagieren?“. In das Dokument können die Werte der Person und die von ihr selbst gewählten Schutzmechanismen eingebracht werden. Dies ist ein Schutz, den der Mensch für sich selbst errichtet hat.

Der kritische Unterschied zwischen gewöhnlicher, notarieller und Vorsorgevollmacht

Viele Anfragen im Laufe der Jahre zeigen, dass Menschen dazu neigen, die verschiedenen Arten von Vollmachten zu verwechseln, und dieser Fehler kann sich in einem Moment eines Betrugsversuchs auswirken. Eine gewöhnliche Vollmacht (wie die, die bei einer Bank erteilt wird) erlischt in der Regel, sobald die Person geschäftsunfähig wird. Das bedeutet, gerade in dem Moment, in dem eine Person einer extremen Manipulation ausgesetzt sein könnte, die ihr Urteilsvermögen beeinträchtigt, bietet eine gewöhnliche Vollmacht möglicherweise nicht den erforderlichen Schutz.

Eine allgemeine notarielle Vollmacht hat eine erhebliche Gültigkeit, aber die Vorsorgevollmacht bietet einen einzigartigen Vorteil in ihrer Fähigkeit, an der Schnittstelle zwischen voller geistiger Klarheit und kognitivem Rückgang „aktiv zu werden“ – ein Punkt, an dem digitale Betrüger besonders gerne agieren.

Darüber hinaus können bei einer Vorsorgevollmacht mehrere Bevollmächtigte bestellt werden, die gemeinsam handeln. Es kann festgelegt werden, dass für wesentliche finanzielle Entscheidungen die Unterschrift von mehr als einer Person erforderlich ist. Diese rechtliche Struktur erzeugt einen eingebauten Schutzmechanismus. Ein Betrüger, der versucht, eine Person zu „geheimen“ Geldüberweisungen zu überreden, könnte auf ein rechtliches Hindernis stoßen: Die Bank sieht in ihren Systemen, dass eine zusätzliche Genehmigung erforderlich ist, was die Transaktion rechtzeitig stoppen könnte.

Über die Jahre hinweg lässt sich beobachten, wie das bloße Vorhandensein einer Vorsorgevollmacht die Dynamik gegenüber Finanzinstituten verändern kann. Die Bank ist verpflichtet, gemäß den beim Generalvormund hinterlegten Anweisungen des Dokuments zu handeln. Wenn sich das Finanzinstitut bewusst ist, dass der Kunde vorab Schutzmechanismen definiert hat, kann sich seine Sorgfaltspflicht konkretisieren.

Die erhöhte Sorgfaltspflicht der Bank gegenüber Bevollmächtigten

Hier kommen wir zu einem wichtigen juristischen Punkt: Was ist die Verantwortung der Bank, wenn ein Bevollmächtigter bestellt ist? Die in Israel gängige juristische Analyse besagt, dass die Bank eine „Sorgfaltspflicht“ gegenüber ihren Kunden hat. Diese Pflicht kann sich verstärken, wenn ein Bevollmächtigter bestellt wurde. Das Finanzinstitut muss prüfen, ob die auf dem Konto ausgeführten Aktionen mit dem Willen des Kunden und den in der Vollmacht festgelegten Anweisungen übereinstimmen.

In Fällen, in denen trotz Bestehens einer Vollmacht ein Betrug stattfindet, kann geprüft werden, ob die Bank rechtmäßig gehandelt hat. Wenn vorab Warnmechanismen definiert wurden und die Bank diese nicht beachtet hat, kann die Frage der Haftung geprüft werden. Es ist jedoch zu betonen, dass Gerichte jeden Fall einzeln prüfen und nicht vorschnell eine absolute Haftung auferlegen. Der gängige Maßstab ist oft der Test des „vernünftigen Bankiers“ – gab es unter den gegebenen Umständen Anzeichen, die Verdacht hätten erregen müssen?

Wenn eine wirksame Vorsorgevollmacht vorliegt, hat der Bevollmächtigte einen definierten Rechtsstatus. Wenn eine Situation eintritt, in der eine direkte Kontaktaufnahme mit dem älteren Menschen unter Umgehung des Bevollmächtigten erfolgt und die Bank dies trotz Kenntnis der Vollmacht zulässt, kann die Frage eines systemischen Fehlers untersucht werden. In vielen Betrugsfällen, die im Laufe der Jahre untersucht wurden, ergab sich die Notwendigkeit zu prüfen, ob das Finanzinstitut gemäß der in der Kundenakte hinterlegten Vollmacht gehandelt hat. Unter bestimmten Umständen kann geprüft werden, ob rechtliche Vorschriften verletzt wurden, die solche Fälle verhindern sollten.

Es ist zu bedenken, dass Finanzinstitute unter Protokollen zur Datensicherheit agieren. Eine Vorsorgevollmacht ist ein rechtliches Instrument, das es ermöglicht, zusätzliche Schutzmechanismen in diese Systeme einzubauen und eine Berücksichtigung eines kontrollierten Schutzsystems rund um den älteren Menschen erfordert.

Aufbau eines persönlichen rechtlichen „Schutzanzugs“

Wie lässt sich der Aufbau eines solchen „Schutzanzugs“ prüfen? Der Prozess basiert auf der Kartierung von Vermögenswerten und Risiken. Es wird empfohlen, die Vollmacht an die spezifischen Lebensumstände des Antragstellers anzupassen.

Nachfolgend finden Sie einige Beispiele für Klauseln, die zum Schutz in eine Vorsorgevollmacht aufgenommen werden können:

• Benachrichtigungsklausel: Prüfung der Möglichkeit zur Benachrichtigung des Bevollmächtigten bei Aktionen über einen bestimmten Betrag.
• Klausel zur Einschränkung bestimmter Überweisungen: Festlegung von Bedingungen für Geldtransfers an bestimmte Ziele oder Hochrisiko-Käufe.
• Klausel zur „informierten Person“: Bestellung einer zusätzlichen Person, die regelmäßige Berichte erhält, was ein zusätzliches wachsames Auge auf die Vorgänge auf dem Konto ermöglicht.
• Vorab-Anweisungen zur Änderung von Details: Festlegung eines Protokolls zur Änderung von Kontaktdaten oder Zugangspasswörtern.

Bei der Bestellung eines Bevollmächtigten taucht manchmal die Frage des Vertrauens auf. Es ist wichtig zu verdeutlichen, dass dieses Instrument dazu dient, die finanzielle Freiheit der Person und ihre Autonomie zu wahren, indem Befugnisse auf Personen übertragen werden, denen sie vertraut.

Letztlich strebt das Recht danach, Ordnung zu schaffen. Digitaler Betrug kann Situationen der Unsicherheit ausnutzen. Eine Vorsorgevollmacht, wenn sie durchdacht erstellt wurde, definiert Spielregeln gegenüber Finanzinstituten sowie der digitalen Welt und errichtet eine rechtliche Schutzmauer.

Warnsignale, die eine Prüfung der Aktivierung von Rechtsschutz erfordern

• Veränderungen in der Transparenz des älteren Menschen in Bezug auf seine finanziellen Angelegenheiten.
• Plötzliche Änderungen des Konsumverhaltens oder untypische Bargeldabhebungen.
• Beteiligung neuer Akteure oder „Berater“, die verlangen, die Kommunikation für die Person zu verwalten.
• Erhalt von Benachrichtigungen der Bank über Aktivitäten, die den Familienmitgliedern nicht bekannt sind.

Zu prüfende Schritte (operative Aspekte)

Bei Verdacht auf Betrug oder als präventive Maßnahme können folgende Schritte in Erwägung gezogen werden:

1. Beratung mit einem qualifizierten Anwalt: Prüfung der Erstellung einer Vorsorgevollmacht, die auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist.
2. Abstimmung mit dem Finanzinstitut: Sicherstellung, dass die Bank über das Bestehen der Vollmacht informiert ist, und Prüfung von Barrieren, die gemäß den Bankvorschriften auf dem Konto eingerichtet werden können.
3. Familiendialog: Informationsaustausch über Gefahren und Erläuterung des Wesens der rechtlichen Schutzinstrumente.
4. Definition von Warnungen: Nutzung technologischer Tools der Finanzinstitute zum Erhalt von Informationen über Aktivitäten auf dem Konto.

Rechtlicher Aspekt – Punkte zum Nachdenken

Es ist wichtig zu bedenken, dass eine Vorsorgevollmacht in der Regel dann in Kraft tritt, wenn die Person nicht in der Lage ist, die Angelegenheit zu verstehen, für die die Vollmacht erteilt wurde. Dennoch können bereits vorab Mechanismen zum Erhalt von Informationen festgelegt werden. Die Bestimmungen des Gesetzes über Rechtsfähigkeit und Vormundschaft sowie dessen Verordnungen sollten sorgfältig geprüft werden. In Fällen, in denen der Vorwurf der Fahrlässigkeit seitens eines Finanzinstituts erhoben wird, kann das Bestehen eines Klagegrundes gemäß den Umständen des Einzelfalls geprüft werden. Die Aussicht auf Geldrückerstattung oder Schadensersatz hängt von den besonderen Umständen jedes Falls und der Beweislage ab.