Capítulo 43: Anuncios con celebridades: el fraude que utiliza un nombre

Los rostros eran conocidos. Tan conocidos que se sentían parte de la familia. Eran los rostros que aparecían en el salón de todo israelí cada noche a las ocho, los rostros que transmiten autoridad, fiabilidad y estabilidad. Cuando ese conocido presentador de noticias, o un empresario cuya reputación le precede como genio financiero, te mira desde la pantalla del teléfono inteligente y te cuenta sobre la "oportunidad que cambió su vida", algo en nuestros mecanismos de defensa naturales simplemente colapsa. Este es el "efecto halo" en su versión más cruel: si este hombre, en quien solemos confiar para que nos informe sobre lo que sucede en el mundo, dice que se trata de una inversión segura, surge en nosotros una sensación inicial de seguridad que puede ser engañosa.

Bienvenidos a una de las estafas más sofisticadas y comunes de la era digital. Es un fraude que no se basa solo en código informático o en gráficos falsificados, sino en el recurso más valioso de la especie humana: la confianza. En este capítulo nos adentraremos entre bastidores de la industria de la desinformación que utiliza los nombres de celebridades para atrapar a inversores inocentes en su red, y entenderemos por qué la batalla legal y tecnológica contra este fenómeno es una de las más complejas que existen en la actualidad.

La psicología detrás del rostro conocido

Antes de analizar la tecnología, debemos entender la psicología. ¿Por qué un anuncio con una celebridad funciona con tanta eficacia? El cerebro humano busca atajos. En el mundo de información saturada en el que vivimos, no siempre tenemos el tiempo o la capacidad para examinar cada propuesta económica a fondo. Por lo tanto, utilizamos "marcadores de confianza". Una celebridad es un poderoso marcador de confianza. Nuestro subconsciente puede decir: "Él tiene éxito, no arriesgaría su reputación por algo dudoso".

Los estafadores son muy conscientes de esto. No eligen a los personajes al azar. Elegirán presentadores de noticias (que representan fiabilidad), empresarios tecnológicos exitosos (que representan progreso y riqueza) o artistas queridos (que representan una figura conocida y admirada). El uso de su nombre y su imagen tiene como objetivo saltar la valla de la sospecha inicial. En el momento en que la víctima potencial hace clic en el enlace, ya se encuentra en un estado mental de cierta disposición. No siempre entra para verificar si es una estafa; entra para ver "cómo yo también puedo hacer esto".

El siguiente escenario es un ejemplo educativo basado en patrones de fraude comunes. Los personajes y eventos son solo para fines ilustrativos.

Itzhak, un pensionista del sistema educativo de 68 años de Haifa, era un hombre cauto por naturaleza. Nunca había apostado, no creía en atajos y guardaba sus ahorros en depósitos sólidos en el banco. Aquel martes lluvioso, mientras navegaba por su feed de Facebook, se topó con un artículo que parecía publicado en un sitio de noticias líder. El titular era dramático: "El método secreto de los principales empresarios queda expuesto: así es como se puede generar un alto ingreso diario".

En la imagen aparecían personajes conocidos sonriendo, y junto a ellos una captura de pantalla de una cuenta bancaria con un saldo imaginario. Itzhak hizo clic. Llegó a una página que parecía exactamente un sitio de noticias conocido, incluyendo el logotipo, los nombres de los reporteros conocidos e incluso comentarios de "usuarios" que contaban cómo sus vidas habían cambiado. En el artículo se describía cómo un nuevo algoritmo de inteligencia artificial detecta fluctuaciones en el mercado de valores y realiza transacciones automáticas con alta rentabilidad.

"Parecía totalmente real", describiría Itzhak más tarde en una consulta profesional, donde era evidente la profundidad del daño. "Había un video del presentador más famoso del país hablando de ello en el estudio. Lo vi moverse, escuché su voz. Dijo que era una revolución económica. ¿Cómo podía saber que todo era una falsificación?"

Itzhak dejó sus datos. En menos de diez minutos el teléfono sonó. Al otro lado estaba "Alex", un tipo elocuente, educado, con un tono de voz profesional que inspiraba confianza. Alex no intentó venderle castillos en el aire de inmediato. Habló de "gestión de riesgos", de "cartera de inversiones diversificada" y de "unirse a una comunidad cerrada". Le pidió a Itzhak que depositara una pequeña suma inicial, "solo para ver cómo funciona el sistema": 250 dólares.

En una semana, los 250 dólares de Itzhak se convirtieron dentro de la plataforma en 400 dólares. Los números en la pantalla eran impresionantes. Alex llamó de nuevo. "Itzhak, ¿ves el potencial? Es una pena desperdiciar el algoritmo en sumas pequeñas. Si depositas una suma más significativa, podremos incluirte en el programa VIP, donde las ganancias son mucho más altas".

Itzhak dudó, pero luego recordó la figura del presentador conocido. Recordó el artículo. Transfirió el dinero. Durante un mes vio cómo su cartera "crecía" significativamente. La sensación de logro era grande. La caída llegó cuando Itzhak pidió retirar parte del dinero para un gasto familiar. De repente, el simpático Alex desapareció. En su lugar apareció un duro "director del departamento de cumplimiento", que explicó a Itzhak que, debido a las leyes internacionales, debía pagar primero un "impuesto de liberación" del 15% del saldo total (una suma significativa adicional) y solo entonces el dinero sería liberado.

Itzhak pagó. Y luego se le pidió pagar una "comisión de conversión". Y luego "seguro de transferencia". Cuando finalmente entendió que algo no iba bien, su cuenta de usuario fue bloqueada, el sitio desapareció y el teléfono de Alex quedó en silencio. Decenas de miles de shekels de ahorros se evaporaron en una nube de píxeles y deepfake.

El mecanismo de fraude: de la falsificación de la realidad a las "salas de calderas"

El fraude de celebridades es un ejemplo claro de ingeniería social. Se compone de tres etapas críticas, cada una de las cuales tiene como objetivo fortalecer la ilusión y evitar que la víctima haga preguntas difíciles.

La primera etapa: el "Lead Gen" y el deepfake

Los estafadores utilizan herramientas de inteligencia artificial (IA) para crear videos en los que las celebridades parecen decir que recomiendan la plataforma. La tecnología actual permite sincronizar los labios de un video existente con un texto nuevo a un nivel que es muy difícil de detectar sin herramientas profesionales. Compran espacios publicitarios en plataformas legítimas. El hecho de que el anuncio aparezca en un sitio conocido le otorga un "sello de calidad" adicional de fiabilidad ante los ojos del usuario.

La segunda etapa: el sitio de noticias falso

Quien hace clic en el anuncio no llega inmediatamente al sitio de inversiones. Pasa a través de una "página de aterrizaje" que parece un largo artículo periodístico. El uso de logotipos de medios conocidos es común aquí. El artículo está escrito en un lenguaje periodístico, incluye citas inventadas y datos económicos que parecen impresionantes. El objetivo es hacer que el usuario deje su nombre y número de teléfono, convirtiéndolo así en un "lead" (posible cliente): datos de contacto de gran valor para los responsables del fraude.

La tercera etapa: los centros de llamadas (Boiler Rooms)

Estos fraudes operan a menudo a través de centros de llamadas (oficinas, a veces en diferentes países del mundo), donde se sientan representantes elocuentes cuya tarea es convencer a la persona que contacta. Reciben formación en ventas y psicología. Trabajan para identificar puntos sensibles en la persona y construyen una relación de confianza, a veces durante semanas, solo para llevar a la persona a realizar depósitos cada vez mayores.

Aspectos legales: examen de responsabilidad en el uso de la imagen de una celebridad

En los casos en que una persona solicita asesoramiento legal después de ser víctima de un fraude de celebridades, surge a menudo la pregunta contra qué partes se puede actuar. Dado que los estafadores a menudo actúan bajo identidades falsas y en países lejanos, el análisis legal también se centra en el examen de la responsabilidad de los "guardianes".

Responsabilidad de las plataformas publicitarias

La cuestión de si las grandes plataformas tecnológicas son responsables de permitir que aparezcan anuncios engañosos en ellas es una cuestión legal compleja y en desarrollo. Si bien en ciertos sistemas legales existen protecciones amplias para las plataformas contra el contenido de terceros, en Israel y en Europa existe un debate legal en torno al deber de cuidado reforzado que debe imponerse a las plataformas que generan beneficios activos de la publicidad. Se puede examinar el argumento de que la plataforma debe tomar medidas razonables para asegurarse de que un anuncio que utiliza la imagen de una celebridad no sea un fraude flagrante.

Responsabilidad de los bancos y empresas de tarjetas de crédito

Este es un punto significativo en el examen de las opciones legales. Los bancos en Israel están sujetos a instrucciones reglamentarias, entre ellas las instrucciones del Banco de Israel que tratan sobre la gestión de riesgos y los deberes de cuidado en casos de transferencias de dinero.
Cuando un cliente solicita realizar una transferencia de dinero inusual en relación con sus patrones de actividad normales, y especialmente a destinos identificados como de alto riesgo en el ámbito financiero, se puede examinar si el banco cumplió con sus obligaciones. ¿Presentó el banco las preguntas necesarias? ¿Se proporcionó una advertencia adecuada? ¿Se llevó a cabo una investigación suficientemente profunda antes de realizar la acción?
En el marco de un análisis legal, se examina la posibilidad de argumentar negligencia por parte de la entidad financiera. Sin embargo, los tribunales examinan cada caso según sus méritos y atribuyen un peso significativo también a las acciones del propio cliente y a la información que proporcionó al banco al realizar la transferencia.

Aspecto de difamación e invasión de la privacidad (por parte de la celebridad)

Es importante señalar que incluso las celebridades cuya imagen fue utilizada se ven perjudicadas por esta actividad. Su reputación profesional se utiliza como herramienta de fraude sin su conocimiento. El hecho de que la imagen de una celebridad aparezca en un anuncio no constituye una confirmación de que realmente respalde el producto o que esté al tanto de la publicidad.

¿Cómo detectar la trampa antes de caer?

Los fraudes de celebridades dejan a veces huellas que se pueden detectar. Conocer las "señales de advertencia" puede ayudar a prevenir daños económicos.

• Promesas de ganancias irrazonables: El mundo de las inversiones conlleva riesgos. Las promesas de ganancias diarias fijas o de probabilidades de éxito del 100% deben encender una luz roja. No hay ningún algoritmo que garantice un éxito total sin riesgo.
• Presión de tiempo y urgencia: El uso de frases como "número limitado de plazas" o "el registro cierra pronto" está diseñado para causar una acción impulsiva impulsada por la emoción y no por el juicio racional.
• Verificación de la dirección URL: Es importante examinar la dirección del sitio web en la barra de direcciones. Los sitios de noticias oficiales utilizan sus dominios conocidos. Si el artículo parece oficial pero la dirección es una secuencia aleatoria de caracteres, es una señal sospechosa.
• Mensajes que cuestionan al sistema: Argumentos como "los bancos intentan ocultarles la información" están diseñados para aislar a la víctima de los profesionales que pueden advertirle.

¿Qué se puede hacer si ya se realizó una transferencia?

En casos en los que surge la sospecha de que se ha realizado una transferencia de dinero a una entidad no legítima, el tiempo es un factor significativo. A continuación, los pasos que se pueden considerar:

1. Cese inmediato de la comunicación

Se recomienda cortar el contacto con la parte que contacta. A menudo, después de que los estafadores se dan cuenta de que el fraude ha sido descubierto, intentarán un "fraude de devolución": una solicitud supuestamente de otra entidad que promete ayudar a devolver el dinero a cambio de un pago adicional. Es importante evitar realizar cualquier pago adicional.

2. Documentación completa

Se deben guardar capturas de pantalla de los anuncios, sitios web, correspondencia, números de teléfono y confirmaciones de transferencias bancarias. Esta información puede ser esencial para cualquier procedimiento futuro.

3. Contacto con las entidades financieras

Se debe informar lo antes posible al banco o a la empresa de tarjeta de crédito sobre la sospecha de fraude. En algunos casos, y especialmente si el informe se realiza muy cerca del momento de la acción, es posible que se puedan detener las transferencias que aún no se han completado.

4. Presentación de una denuncia

Dirigirse a la policía y presentar una denuncia formal es un paso necesario, y la confirmación de su presentación puede ser utilizada por el afectado en el marco de procedimientos legales o solicitudes a diferentes entidades.

5. Obtención de asesoramiento legal

Se puede contactar a un abogado que se ocupe de este campo para examinar las circunstancias del caso. El asesoramiento se centrará en examinar las posibilidades de recuperación y comprobar la actuación de los diferentes "guardianes" en las circunstancias del caso.

Aspecto legal ampliado: el deber de cuidado del banco en la era digital

A lo largo de los años de trabajo profesional de un abogado que se ocupa del campo, surge una y otra vez la importancia del deber de cuidado del banco hacia sus clientes. Este deber surge de las relaciones especiales entre un banco y un cliente e incluye la necesidad de actuar para prevenir daños cuando surge una sospecha de actividad inusual.

En el marco de la revisión de opciones legales, se analiza la "prueba de la luz roja". Así, por ejemplo, si se realiza una transferencia de una suma particularmente alta desde una cuenta caracterizada por una actividad sólida a un destino con un alto nivel de riesgo, surge la pregunta de si el banco tomó medidas de precaución razonables. Sin embargo, los tribunales pueden atribuir peso al grado de responsabilidad del propio cliente, especialmente si decidió ignorar las advertencias explícitas que se le dieron.

El campo legal en este tema es dinámico y se desarrolla de acuerdo con los cambios tecnológicos. El estándar esperado de las entidades financieras y de las empresas de tecnología puede cambiar a medida que los métodos de operación de los estafadores se vuelven más conocidos en el espacio público y profesional.

Resumen del capítulo

Los fraudes de celebridades combinan la manipulación psicológica con herramientas tecnológicas avanzadas. Son un recordatorio de que en el mundo digital se requiere precaución adicional, y que las figuras conocidas pueden ser utilizadas como herramienta por partes hostiles sin su conocimiento.

La protección más eficaz es mantener un sano escepticismo ante las ofertas que prometen rendimientos inusuales, especialmente cuando van acompañadas del uso de los nombres de figuras públicas sin una fuente oficial y verificada.