Capítulo 45: Ganancias ficticias: cómo la plataforma convence para depositar más

La pantalla brillaba en azul y verde. Para Eitan, estos colores no eran simples píxeles en la pantalla de su smartphone; eran una promesa. Eran la libertad económica con la que soñaba, el apartamento que quería ayudar a comprar a su hija y la tranquilidad mental que nunca había tenido como trabajador autónomo en el Estado de Israel. Cada vez que abría la aplicación de la plataforma "GlobalTrade-Pro", los números en el resultado final eran más altos. En el transcurso de dos semanas, los 10,000 dólares que depositó se convirtieron en 14,500 dólares. Un rendimiento del 45%. Sabía que en el banco le habría llevado una década alcanzar una cifra así.

Este es el momento decisivo en el que la ingeniería social se encuentra con la codicia del corazón, y el resultado es una trampa mortal. En este capítulo analizaremos el mecanismo psicológico y tecnológico común en el arsenal de los estafadores de inversiones: la ganancia ficticia. Examinaremos cómo las plataformas que fingen ser profesionales logran convencer a los inversores de transferir sus ahorros, y cuáles son las posibles implicaciones legales de estas declaraciones falsas.

El siguiente escenario es un ejemplo didáctico basado en patrones comunes de fraude. Los personajes y eventos tienen fines meramente ilustrativos.

La ilusión verde: la historia de Eitan y la pendiente resbaladiza

Eitan, de 56 años, jefe de obra en una empresa de infraestructuras, no era un hombre impulsivo. Sabía que hay que trabajar duro para ganar dinero. Pero el anuncio que encontró en Facebook, que prometía un "algoritmo inteligente para el comercio de petróleo y oro", apareció justo cuando se sentía agotado. Dejó sus datos y, al cabo de una hora, recibió una llamada de "Mark". Mark hablaba un hebreo fluido con un toque de acento europeo refinado, sonaba culto, paciente y, sobre todo, no presionaba.

"Eitan, no quiero que deposites mucho", dijo Mark en su segunda conversación. "Empecemos con 250 dólares. Mira el sistema, aprende cómo funciona. Si ves que no es para ti, retiras el dinero con solo presionar un botón".

Eitan depositó el dinero. Al día siguiente, el sistema mostró una ganancia de 40 dólares. Al día siguiente, otros 30. Intentó retirar 50 dólares "para probar", y el dinero apareció en su cuenta bancaria en dos días. Ese fue el disparo de salida. Se generó la confianza. Para Eitan, Mark era su mentor y la plataforma era una herramienta de trabajo legítima. No sabía que en esos momentos, detrás de escena, no había comercio de petróleo, ni oro, ni bolsa. Solo había líneas de código dentro de un sitio web bien diseñado, que permitían a los operadores del sitio ingresar cualquier número que desearan en el campo de "saldo".

Tres semanas después, el teléfono vibró. "Eitan, hay una oportunidad única en la vida", la voz de Mark estaba emocionada. "Hay una salida a bolsa de una empresa de energía verde en Alemania. Nuestros clientes VIP están entrando ahora. El problema es que el mínimo de entrada es de 50,000 dólares. Tienes un saldo de 15,000; si completas el resto, el sistema podría mostrar una duplicación de la suma en poco tiempo".

Eitan dudó. Era todo el dinero de su indemnización. Entró en la aplicación. Los gráficos eran impresionantes. Columnas verdes subían, y bajo el título "ganancia esperada" aparecían sumas significativas. Sintió que estaba "en la cresta de la ola". Transfirió el dinero. En tres días, su saldo mostraba 120,000 dólares. Ya estaba planeando el viaje a Sudamérica que siempre había pospuesto.

La crisis comenzó cuando Eitan pidió retirar 20,000 dólares para cubrir el descubierto en el banco. De repente, Mark no estaba disponible. Al día siguiente, lo llamó "Sofía" del departamento de Cumplimiento (Compliance). "Eitan, para liberar el dinero, debes pagar el impuesto sobre las ganancias de capital a las autoridades en el extranjero. Eso suma 15,000 dólares. No es posible deducirlo del saldo debido a las normativas fiscales internacionales".

Aquí Eitan cometió un error común. Pidió dinero prestado y pagó el "impuesto". Luego llegó una demanda por "comisión de conversión", y después un "seguro para transferencias internacionales". Cada vez que depositaba, el número en la pantalla subía, pero el dinero nunca llegaba a la cuenta bancaria. Al final del proceso, Eitan perdió 85,000 dólares. La pantalla todavía mostraba que tenía un "saldo" de medio millón de dólares, pero esos números no tenían ningún valor real.

El mecanismo de la ganancia ficticia: psicología del fraude

La ingeniería social avanzada y los sesgos cognitivos son los que fundamentan la confianza en los números de la pantalla. Muchas plataformas utilizan "paneles de control" (Dashboards) que parecen idénticos a los sistemas financieros conocidos. Incluyen gráficos que se extraen de fuentes legítimas, noticias económicas y un chat de soporte disponible.

La estrategia se basa a menudo en la recompensa inmediata. Ver una ganancia en la pantalla puede despertar una sensación de seguridad en el inversor. Los estafadores pueden permitir "victorias" en las etapas iniciales para alentar el depósito de sumas mayores más adelante.

Otro punto crítico es el retiro de prueba. Como surge de muchos escenarios didácticos, a veces se permite un pequeño retiro al principio. Esta maniobra puede romper la "barrera de la confianza". El inversor puede convencerse de que el sistema es real, sin entender que la pequeña suma que regresó es parte de una táctica destinada a conducir a depósitos mucho más significativos.

La transición de la ganancia a la demanda de pago

Una etapa avanzada de este fraude comienza con el intento de retirar una suma significativa. En esta etapa, la ganancia ficticia se convierte en una herramienta de presión. Se le presenta al inversor una premisa según la cual debe pagar comisiones o impuestos para "liberar" un saldo alto que se visualiza en la cuenta.

El inversor puede sentir que si no paga la suma adicional, toda su inversión anterior se perderá. Esta es una situación donde se actúa por el deseo de "rescatar" lo que se percibe como un activo existente. Este círculo termina a menudo solo cuando el inversor no tiene posibilidad de depositar más, o cuando surgen preguntas que llevan al cierre de la cuenta y la desaparición del sitio.

Aspectos legales: examen de las opciones de actuación

A lo largo de los años de trabajo profesional y en el marco del examen de casos similares, la primera pregunta que surge a menudo es: "¿Cómo es posible que el sitio mostrara un saldo si no hay dinero?". Desde el punto de vista legal, un registro en el sitio web de una plataforma no regulada no constituye prueba de la existencia de activos, y puede considerarse una declaración falsa (Misrepresentation).

La dificultad legal central es a veces la identificación del demandado, ya que estas empresas tienden a operar bajo nombres ficticios y en países remotos. Sin embargo, la lucha legal permite examinar diferentes vías de acción, centrándose en los factores intermediarios.

Responsabilidad de las instituciones financieras

Cuando se transfieren fondos desde una cuenta bancaria en Israel hacia plataformas que resultan ser un fraude, surge la cuestión de la responsabilidad de la institución financiera. Según la Ley Bancaria (Servicio al Cliente), de 1981, y las directrices del Banco de Israel sobre la prevención del blanqueo de capitales, las instituciones bancarias tienen un deber de cuidado hacia sus clientes.

En determinadas circunstancias, las transferencias inusuales a destinos definidos como de alto riesgo pueden requerir un examen por parte del banco. Se puede analizar si la institución financiera actuó de acuerdo con las normas de cuidado requeridas, si identificó señales de advertencia y si presentó preguntas de aclaración al cliente. Tal responsabilidad se examina siempre según las circunstancias específicas de cada caso.

Ley de servicios de pago, 2019

Esta ley regula la responsabilidad en casos de uso indebido de medios de pago. En casos de fraude donde el cliente fue engañado sobre la naturaleza de la transacción, se puede examinar la posibilidad de activar mecanismos de "fallo en la contraprestación". En casos de pago con tarjeta de crédito, es importante actuar con rapidez ante la compañía emisora, aunque en la mayoría de los casos los estafadores preferirán transferencias bancarias o monedas digitales, lo que dificulta la cancelación de la transacción.

Señales de advertencia: identificación de declaraciones falsas en inversiones

Los fraudes de inversión se basan a veces en promesas que no concuerdan con la realidad económica. Es conveniente prestar atención a las siguientes señales:

• Promesas de rendimientos inusuales: La promesa de un rendimiento muy alto en un período corto y de forma consistente debe levantar sospechas inmediatas.
• Demanda de depósito adicional para realizar un retiro: Una entidad financiera regulada deducirá las comisiones o impuestos del saldo existente y no exigirá "dinero nuevo" como condición para liberar fondos.
• Ausencia de licencia regulatoria: Se recomienda comprobar en el sitio web de la Autoridad de Valores si la entidad que ofrece inversiones tiene una licencia adecuada para operar en Israel o una licencia reconocida de autoridades equivalentes en el extranjero.
• Solicitud de control remoto: La solicitud de instalar software como AnyDesk o TeamViewer para "ayuda en el comercio" es una señal de advertencia significativa contra la vulneración de la privacidad y las cuentas bancarias.
• Cuentas de beneficiario que no coinciden: La transferencia de fondos a cuentas de personas privadas o empresas cuyo nombre no está relacionado con la plataforma es una señal sospechosa.

Pasos iniciales en caso de sospecha de estafa

1. Cese de comunicación y depósitos: Se recomienda detener todo contacto con la parte sospechosa y no transferir sumas adicionales, independientemente de las explicaciones o amenazas que se profieran.
2. Documentación completa: Guardar capturas de pantalla de los saldos, correspondencia, grabaciones de llamadas y comprobantes de transferencia. Este material es esencial para un futuro examen legal.
3. Informe a la institución financiera: Contactar urgentemente con el banco para informar sobre el incidente. En algunos casos, se puede intentar realizar acciones para recuperar los fondos si el informe se realiza poco después de la transferencia.
4. Presentación de una denuncia: Dirigirse a las autoridades policiales para obtener un comprobante de presentación de denuncia, documento que puede ser requerido ante diversas instituciones.
5. Precaución ante estafas de seguimiento: Las víctimas de fraude pueden recibir llamadas de partes que se hacen pasar por bufetes de abogados o "empresas de recuperación de fondos" que solicitan un pago por adelantado. Se debe extremar la precaución ante tales solicitudes.

Resumen del capítulo

La ganancia ficticia es una poderosa herramienta psicológica que explota la esperanza de obtener un beneficio rápido. Entender el mecanismo detrás de las presentaciones digitales es el primer paso en la autodefensa. Es importante recordar que lo que se ve en la pantalla no indica necesariamente la existencia de un activo financiero real.

Aunque la lucha legal para recuperar fondos de casos de fraude es compleja, es posible examinar las opciones en determinadas circunstancias, con énfasis en la conducta de las entidades financieras intermediarias. La precaución temprana y la verificación de licencias son las herramientas más significativas para evitar la pérdida de dinero.