Chapitre 7 : Honte et silence : pourquoi les victimes ne parlent pas

Le scénario suivant est un exemple pédagogique basé sur des modèles d'escroquerie courants. Les personnages et les événements ne sont destinés qu'à l'illustration.

Dans de nombreux cas, la consultation juridique commence par un coup à la porte hésitant, presque inaudible. La personne qui entre en entretien peut être l'incarnation de la respectabilité : bien habillée, avec un regard qui dégage l'autorité naturelle de celui qui a dirigé de grandes organisations dans sa vie. Prenons l'exemple d'Aaron (nom fictif), un éducateur à la retraite, directeur d'un établissement scolaire qui a formé des générations d'élèves. Dans un tel scénario, malgré son parcours impressionnant, il peut s'asseoir les épaules affaissées et les mains tremblantes.

Dans ce scénario pédagogique, l'individu ne commence pas à parler immédiatement. Il peut fixer les murs, cherchant une réponse à une question qu'il n'a pas encore posée. Après de longues minutes de silence, il peut murmurer péniblement son sentiment de honte profonde, le fait qu'il sent que tout son univers moral s'est effondré suite à cette escroquerie, et la crainte pesante du moment où les membres de sa famille découvriront ce qui s'est passé.

C'est le moment clé de ce chapitre : le silence. Dans ces cas, la victime ne souffre pas seulement d'une perte financière importante – elle souffre d'une « mort sociale » interne. Au cours de mes années de pratique professionnelle, j'ai rencontré des cas divers : fraudes à l'assurance, faux titres fonciers et systèmes de Ponzi complexes. Mais souvent, l'obstacle psychologique de la honte est le plus complexe. La honte est perçue comme une arme efficace dans l'arsenal de l'escroc numérique. C'est la dernière strate de l'escroquerie, celle destinée à s'assurer que le crime ne soit pas signalé, que l'argent ne soit pas récupéré et que l'escroc puisse passer à la victime suivante sans être inquiété.

Le scénario suivant est un exemple pédagogique basé sur des modèles d'escroquerie courants. Les personnages et les événements ne sont destinés qu'à l'illustration.

L'histoire d'Aaron : le piège silencieux de l'« expert » (scénario pédagogique)

Tout peut commencer par une invitation LinkedIn innocente provenant d'un profil semblant professionnel et digne de confiance, proposant une opportunité de soutenir des projets internationaux. Le profil peut présenter un personnage ayant un parcours impressionnant dans des entreprises mondiales, dégageant du prestige.

Une personne ressentant le besoin de se réaliser après la retraite peut se sentir flattée. Le discours professionnel glisse parfois rapidement vers des échanges plus personnels, incluant une « opportunité unique » d'investissement dans des vecteurs d'investissement exclusifs, réservés aux seuls « visionnaires ».

Au début, la victime peut faire preuve de prudence et investir une petite somme. Lorsque l'application affiche des gains rapides et qu'un premier retrait des profits est rendu possible, la confiance s'installe. C'est l'« appât » classique qui pousse la victime à se sentir perspicace et à jour, et à transférer des sommes significativement plus importantes, parfois toutes ses économies personnelles.

Le point de rupture survient lorsque la victime demande à retirer une somme importante. C'est alors qu'apparaissent des excuses concernant une « taxe réglementaire » ou des « frais de libération » à payer à l'avance. Après les paiements supplémentaires, l'escroc disparaît, les profils sont supprimés et le solde sur l'application est remis à zéro.

Dans de tels cas, la victime peut s'isoler pendant des mois, éviter de manger et inventer des excuses pour justifier son état de santé physique et mentale. La honte peut le paralyser, surtout s'il s'agit d'une personne ayant eu un statut et une autorité par le passé, qui se demande comment elle a pu tomber dans un tel piège. Ce silence peut être plus douloureux que la perte de l'argent elle-même.

La psychologie du silence : pourquoi la honte est-elle plus forte que la logique ?

En analysant les raisons pour lesquelles les victimes d'escroquerie ne se précipitent pas pour porter plainte, il apparaît que l'escroquerie est parfois une double agression : une fois au portefeuille, et une seconde fois dans la perception de soi. La victime peut éprouver une « dissonance cognitive » aiguë entre son image de soi en tant que personne intelligente et la réalité dans laquelle elle a été victime d'une manipulation.

La honte provient de plusieurs sources centrales :

1. La stigmatisation sociale : la « victime coupable »

Dans la culture moderne, il existe parfois une tendance à blâmer la victime. Des affirmations telles que « cela ne me serait jamais arrivé » servent de mécanisme de défense pour l'entourage, mais poussent la victime à craindre le jugement et à préférer préserver son image au prix d'une perte financière.

2. La perte d'autonomie et la peur de la dépendance

Pour les victimes âgées, la honte est parfois accompagnée de la peur que la découverte du cas conduise à la conclusion qu'elles ne sont plus aptes à gérer leurs affaires, ou à une réduction de leur indépendance par les membres de la famille. Le silence est une tentative de préserver sa liberté et son statut.

3. L'« investissement perdu » et le désir de réparation

Certaines victimes tentent de « réparer » la situation par elles-mêmes avant qu'elle ne soit découverte, en croyant qu'un paiement supplémentaire résoudra le problème. C'est une étape où le préjudice financier peut s'aggraver considérablement.

L'aspect juridique du silence : les conséquences de l'attente

Sur le plan professionnel, le silence de la victime peut constituer un obstacle à l'examen des options de récupération des fonds. Plus le temps passe entre le moment de la découverte de l'escroquerie et le signalement aux autorités et aux établissements financiers, plus les chances d'une action efficace peuvent diminuer.

La loi sur les services de paiement de 2019 établit un cadre temporel pour le signalement des transactions non autorisées. L'article 19 de la loi dispose que le client doit informer l'émetteur de carte de crédit ou la chambre de compensation d'une opération de paiement non autorisée dans les meilleurs délais. Dans les circonstances d'une fraude, le moment du signalement peut avoir une grande importance.

Lorsqu'il existe un retard important dans le signalement dû à la honte, l'établissement financier peut soulever des arguments de négligence, alléguant que si le signalement avait été effectué plus tôt, une partie du préjudice aurait pu être évitée. Le silence peut être utilisé par les établissements financiers pour tenter de réduire leur responsabilité.

De plus, dans certaines opérations comme les virements bancaires immédiats (Zahav) ou les virements de cryptomonnaies, la fenêtre d'opportunité pour effectuer des procédures de remboursement ou geler des comptes est extrêmement courte. Les escrocs exploitent ce retard pour transférer les fonds via une chaîne de comptes rendant leur localisation difficile.

Briser le cercle du silence : aspects professionnels

Un changement dans la situation de la victime peut se produire dès qu'elle comprend qu'il s'agit d'une activité criminelle planifiée utilisant des outils psychologiques complexes. La compréhension des modes opératoires des escrocs peut aider à réduire le sentiment de culpabilité personnelle.

Afin de faire face, les étapes suivantes peuvent être envisagées :

1. Reconnaissance de la réalité

Il est important de comprendre qu'une escroquerie numérique est un crime basé sur l'ingénierie sociale et la manipulation, et qu'il n'y a pas nécessairement de corrélation entre le niveau d'intelligence d'une personne et le risque de tomber victime d'une attaque bien planifiée.

2. Consultation professionnelle

S'adresser à des professionnels peut constituer une « première étape » permettant la création d'un espace sécurisé pour clarifier les faits sans jugement émotionnel. L'élaboration d'un plan d'action peut soulager la victime au moment de partager la situation avec les membres de sa famille, en étant équipée d'informations et de pistes d'action possibles.

3. Centralisation des données et des preuves

La collecte de captures d'écran, la documentation des échanges et les confirmations de transfert sont une étape importante. Cette action aide à passer à une vision plus objective de l'événement en tant que préparation à une action juridique ou à un signalement aux autorités.

La responsabilité des établissements financiers au regard de la loi

Dans l'examen des dossiers de fraude, la question des obligations de fiducie et de diligence de la banque envers son client se pose, même lorsque le client a agi sous l'influence de la manipulation de l'escroc.

Une analyse générale des options juridiques révèle que les établissements financiers disposent de systèmes de surveillance censés identifier les schémas d'activité inhabituels. Dans les cas où des virements de montants importants sont effectués, s'écartant du profil habituel du client, il est possible d'examiner si l'établissement a agi conformément à ses obligations.

Cependant, dans les scénarios où la victime est guidée par l'escroc pour fournir des explications fallacieuses à la banque en raison de la honte ou du secret, cela peut affecter le partage de responsabilité entre les parties. L'établissement financier pourrait soutenir qu'il a été induit en erreur par le client.

Néanmoins, la tendance reflétée dans les directives professionnelles, telles que les instructions de gestion bancaire prudente de la Banque d'Israël, impose aux établissements financiers des obligations d'enquête plus approfondies, en particulier lors d'opérations inhabituelles. Le silence de la victime est certes une entrave, mais il existe des cas où la responsabilité de l'institution peut être examinée malgré le retard de signalement.

Conclusion

Dans les cas où le poids du secret est retiré, il est possible de commencer à agir de manière ordonnée. La chance de récupérer les fonds dépend des circonstances spécifiques de chaque cas, mais briser le silence est généralement la première étape nécessaire.

Comprendre que la honte sert les intérêts de l'auteur peut aider les victimes à sortir de leur isolement et à commencer à agir pour faire valoir leurs droits. Dès qu'une communication est établie avec des professionnels, il devient possible d'examiner les outils juridiques et pratiques à la disposition de la victime.