Capítulo 60: Este é o meu novo número: mensagem de WhatsApp do filho

Bem-vindos à nona parte do livro e, talvez, a uma das mais dolorosas e complexas nele contidas. Se nas partes anteriores tratamos de golpistas distantes, figuras de 'príncipes' de terras distantes ou investimentos financeiros sedutores, aqui tocamos no santo dos santos da existência humana: a família. O capítulo atual, e o que se segue, tratam da arma mais sofisticada no arsenal do golpista digital – sua capacidade de assumir a imagem das pessoas mais queridas para nós, ou o manto da autoridade do Estado.

Durante meus anos de atuação profissional como advogado e notário, aprendi que as fraudes mais eficazes não são aquelas que invadem servidores seguros, mas aquelas que invadem o coração. Quando o telefone vibra e aparece na tela uma mensagem de alguém que identificamos como nosso filho, as defesas lógicas desmoronam. O cérebro crítico, aquele que geralmente identifica formulações estranhas ou pedidos esquisitos, abre espaço para o instinto parental básico: proteger, ajudar, resgatar. Este é o lugar onde o criminoso digital encontra o amor mais puro e o utiliza como ferramenta para uma tentativa de atingir as economias de uma vida.

O cenário a seguir é um exemplo didático baseado em padrões comuns de fraude. Os personagens e os eventos são destinados apenas para fins de ilustração.

A refeição que não houve: cenário didático sobre o caso de Miriam

Sexta-feira, duas horas da tarde. A cozinha de Miriam, professora aposentada de Haifa, estava cheia de aromas de comida. Miriam sempre se orgulhou de ser 'tecnologicamente adaptada para sua idade'. Ela usa o Facebook, realiza operações no aplicativo bancário e até sabe comprar produtos pela internet. Mas nada a preparou para a mensagem simples que chegou ao seu WhatsApp naquela tarde.

'Oi mãe, é o Tomer. Derrubei o celular na privada e ele queimou completamente. Este é um número temporário que estou usando enquanto isso. Não ligue para o número antigo, ele está desativado. Salve este número por enquanto ❤️'.

Miriam parou o trabalho de picar os alimentos. Seu coração falhou uma batida. Tomer, seu filho mais velho, estava justamente no meio de uma semana atribulada no trabalho. Ela sentiu imediatamente a necessidade de consolá-lo. 'Ai, querido, que chato!', ela digitou rapidamente. 'O importante é que você está bem. Você tem backup de tudo?'.

'Sim, a maioria está na nuvem', chegou a resposta rápida. 'Mas estou com um problema um pouco embaraçoso. Eu deveria pagar o fornecedor dos móveis novos que encomendei para o apartamento, e o aplicativo do banco exige confirmação pelo celular antigo que perdi. Não consigo entrar na conta por este aparelho temporário. Existe a possibilidade de você me ajudar a pagá-lo? Eu te devolvo no domingo, quando eu organizar o novo chip'.

Por um momento, passou pela mente de Miriam um leve pensamento de dúvida. Tomer nunca havia pedido dinheiro de tal maneira. Mas a formulação era convincente. O uso do emoji de coração, o fato de mencionar detalhes pessoais aparentemente – tudo parecia adequado. E além disso, é o seu filho. Ele está sob pressão, ele precisa dela.

'Claro, querido, quanto é?', perguntou.

'É um valor de alguns milhares de shekels. Vou te enviar os dados da conta dele. É uma conta de 'entregas e distribuição', ele disse que é mais rápido assim. Obrigado mãe, você está me salvando!'.

Miriam entrou no aplicativo do banco. Ela inseriu os dados, autorizou a transferência e tirou um print da tela. 'Enviei, querido. Você recebeu?'.

'Rainha! Recebi. Escuta, tem mais um pagamento adicional para o transportador... pode ser também?'.

Aqui, algo no estômago de Miriam revirou. O pedido adicional pareceu um sinal vermelho. Ela tentou ligar para o número 'temporário'. A chamada foi rejeitada imediatamente. 'Estou em uma ligação com o trabalho na outra linha, não posso falar, apenas mensagens', escreveram para ela. Ela decidiu, apesar do aviso, tentar ligar para o número antigo de Tomer.

Mas ele não estava desligado. Após dois toques, Tomer atendeu. 'Oi mãe, o que houve?'.

O silêncio de Miriam do outro lado da linha foi pesado. 'Tomer? O seu celular... ele não caiu na privada?'.

'O quê? Não. Por que cairia na privada? Mãe, está tudo bem?'.

Naquele momento, a fraude foi revelada. O valor do dinheiro que Miriam economizou de sua aposentadoria foi transferido para uma conta estrangeira. A sensação de violação da confiança foi tão difícil quanto a perda financeira neste cenário.

Análise da anatomia da fraude 'Oi mãe / Oi pai'

O que foi descrito no cenário de Miriam é um dos golpes mais comuns e bem-sucedidos dos últimos anos, conhecido mundialmente como o golpe 'Hi Mum'. Durante meus anos de trabalho profissional, encontrei muitos casos baseados neste padrão de operação, que se apoia na 'Engenharia Social' (Social Engineering).

Os golpistas nem sempre precisam de uma invasão tecnológica complexa. Às vezes, eles usam bancos de dados ou enviam mensagens em larga escala para milhares de números aleatoriamente. A estatística trabalha a seu favor: a partir de um grande número de mensagens, haverá pais para quem a situação parecerá plausível nas circunstâncias de tempo e local.

Por que isso pode dar certo? Primeiro, a criação da 'urgência'. O golpista tenta não deixar para a vítima tempo para um pensamento profundo. Ele apresenta uma situação de crise pequena que leva a um beco sem saída financeiro. Segundo, o 'isolamento'. O pedido de não ligar para o número antigo é crítico – ele visa impedir a verificação mais simples. Terceiro, o 'elogio'. O uso de palavras calorosas ativa no pai o desejo natural de ajudar o filho.

Do ponto de vista jurídico, esses casos são complexos. Diferentemente de certos casos de invasão de conta nos quais pode ser atribuída responsabilidade ao banco, aqui o cliente é quem realizou a transferência (mesmo que sob engano). Aqui entra em exame a questão dos deveres de cuidado do banco e do cliente.

Aspectos jurídicos: análise das possibilidades de ressarcimento de valores

Quando é examinado um caso de cliente que foi vítima de fraude do 'novo número', surge às vezes a pergunta se seria possível ter evitado a ação nos sistemas bancários. A análise jurídica pode se basear, entre outros, na Lei de Serviços de Pagamento, de 2019.

Esta lei regula a relação entre o cliente e o prestador do serviço de pagamento. No caso em que é realizada uma 'operação de pagamento não autorizada', a lei concede proteção ao cliente. No entanto, quando a transferência foi realizada pelo próprio cliente devido a engano, a situação jurídica exige um exame mais aprofundado. Em tais casos, é possível analisar as alegações de engano e má-fé da parte recebedora, bem como a responsabilidade do banco nas circunstâncias do caso.

Dentro da análise profissional, examinamos se o banco cumpriu com seus deveres conforme a Lei Bancária (Serviço ao Cliente), de 1981. O banco identificou um padrão de operação atípico? Se um cliente que normalmente realiza operações em valores baixos transfere de repente um valor significativo para uma nova conta, pode-se examinar se os sistemas de monitoramento deveriam ter levantado um ponto de interrogação. Na jurisprudência, existem diferentes abordagens sobre o dever de cuidado elevado dos bancos, especialmente em relação a populações que podem ser mais vulneráveis.

É importante observar que a lei estabelece que se o cliente agiu com 'fraude', ele arcará com todo o prejuízo. A pergunta se 'negligência grave' equivale a fraude é examinada em cada caso individualmente, levando em conta os avisos apresentados ao cliente e as circunstâncias que deveriam ter levantado suspeitas em uma pessoa razoável.

A arquitetura do dolo: como a história é construída

Para melhorar a proteção, é preciso entender a dinâmica da conversa. Golpistas podem usar técnicas de 'espelhamento' (Mirroring), nas quais esperam que a vítima forneça informações sem perceber. Em muitos cenários, a vítima é quem menciona o nome do filho, e o golpista apenas confirma a informação e continua a história.

Em certos casos, a informação é coletada de redes sociais abertas – nomes de familiares, eventos próximos ou mudanças de casa. Essa informação torna a abordagem muito mais convincente. A fraude pode migrar também para chamadas de voz, às vezes utilizando tecnologias que simulam voz, um assunto que será discutido extensivamente nos próximos capítulos.

Aspectos familiares e emocionais

Durante meus anos de atuação profissional, encontrei muitos casos em que o dano não é apenas financeiro, mas também familiar. Às vezes, cria-se tensão entre filhos e pais em torno da questão da inocência ou perda de autoconfiança. É importante lembrar que os golpistas possuem vasta experiência em manipulações emocionais, e a responsabilidade recai sobre os autores da fraude e sobre as entidades que deveriam fornecer proteção, e não sobre quem agiu movido pelo desejo de ajudar seus familiares.

Modos de agir: o que fazer quando a tela exibe 'mensagem do filho'?

A proteção mais eficaz baseia-se em uma mudança comportamental. Recomenda-se adotar um 'protocolo de verificação familiar':

Primeiro, recomenda-se evitar a transferência de fundos com base apenas em mensagem de texto. Sempre deve-se buscar realizar uma chamada de voz para o número antigo e conhecido. Se não houver atendimento, deve-se aguardar. Se a outra parte alegar que não pode falar, pode-se solicitar uma mensagem de voz que inclua um detalhe que apenas os membros da família conhecem, ou usar uma 'palavra-chave' definida previamente.

Segundo, deve-se verificar os dados da conta. Um pedido para transferir dinheiro para a conta de uma pessoa estranha, uma empresa desconhecida ou o uso de serviços de transferência rápida de dinheiro deve acender um sinal vermelho. Instituições financeiras podem considerar essas operações como operações de alto risco.

Aspectos jurídicos de ressarcimento de valores

No caso de ser vítima de fraude, a rapidez da reação pode ter grande importância:

1. Contato imediato com a entidade financeira: Deve-se atualizar o banco ou a administradora de cartão de crédito imediatamente após a descoberta da suspeita. Se o dinheiro ainda não tiver sido sacado da conta do recebedor, existe uma possibilidade técnica de interromper a operação ou bloqueá-la.

2. Registro de boletim de ocorrência: A confirmação de registro de um boletim de ocorrência é um documento jurídico que pode ser exigido no âmbito de procedimentos perante o banco ou seguradoras.

3. Exame da conduta do banco: No âmbito de uma análise jurídica do caso, são examinados os sistemas de monitoramento do banco, a existência de alertas e se foi realizada uma verificação com o cliente no caso de uma operação particularmente atípica.

4. Lei de serviços de pagamento: Pode-se examinar os artigos da lei que tratam da responsabilidade pelo uso indevido e verificar se, nas circunstâncias do caso, é possível ampliar a interpretação jurídica para um caso de engano significativo.

Sinais de alerta (Red Flags)

• O número desconhecido: Abordagem de um novo número sob alegação de telefone perdido ou quebrado.
• Prevenção de verificação: Desculpas diversas sobre o porquê de não ser possível realizar uma chamada de voz normal.
• Urgência extrema: Criação de pressão para realizar a transferência imediatamente.
• Estilo de fala atípico: Uso de linguagem ou expressões que não são características do membro da família.
• Conta de terceiros: Pedido para transferência para uma conta que não está no nome do familiar ou para um ente comercial desconhecido.

O que fazer imediatamente (Plano de Ação)

1. Interrupção da comunicação: Não continue a correspondência e não realize transferências adicionais.
2. Verificação direta: Tente entrar em contato com o familiar através de outros canais ou através de pessoas próximas a ele.
3. Documentação: Guarde prints de toda a correspondência e os dados da conta fornecidos.
4. Relato ao banco: Entre em contato com o atendimento de emergência do banco e solicite verificar a possibilidade de interromper a transferência.
5. Relato às autoridades: Registro de boletim de ocorrência na polícia e relato dentro do aplicativo sobre o número como suspeito.

Aspecto jurídico: resumo dos riscos e oportunidades

É importante esclarecer que a possibilidade de ressarcimento de valores depende de muitas circunstâncias e não é garantida em todos os casos. Em muitos casos, os fundos são sacados rapidamente dos pontos finais. No entanto, a estrutura jurídica permite examinar a responsabilidade das entidades financeiras como guardiãs.

Durante meus anos de trabalho profissional, encontrei casos variados nos quais foi examinado o cumprimento pelo banco dos procedimentos profissionais e do dever de cuidado. Em certos cenários, a condução de um procedimento jurídico ou um exame rigoroso das falhas do sistema pode levar a chegar a um acordo entre as partes sobre o ressarcimento de parte dos fundos ou de todos, dependendo das circunstâncias específicas do caso.

A conscientização é uma ferramenta central na defesa. Em um mundo digital, recomenda-se adotar uma abordagem de cautela e realizar verificação antes de qualquer ação financeira significativa. No próximo capítulo, continuaremos a examinar o mundo da personificação, desta vez no contexto das autoridades de fiscalização.