Capítulo 70: Nomeação de procurador: instrumentos jurídicos de proteção

Ao longo dos meus anos de trabalho profissional como advogado e tabelião, torna-se evidente que o direito não é apenas uma coleção de leis áridas escritas em livros grossos. O direito é, acima de tudo, uma ferramenta para a construção de muros. Quando falamos de fraudes digitais contra a terceira idade, esses muros não são feitos de tijolos e concreto, mas de palavras, assinaturas e documentos jurídicos redigidos meticulosamente com antecedência. Neste capítulo, examinaremos os bastidores de uma das ferramentas mais significativas criadas no sistema jurídico israelense – a procuração duradoura – e outros instrumentos jurídicos projetados para garantir que, mesmo quando a tecnologia se torna complexa e os golpistas se tornam sofisticados, a fortaleza financeira do idoso permaneça firme.

O cenário a seguir é um exemplo educativo baseado em padrões comuns de fraude. Os personagens e eventos destinam-se apenas à ilustração.

Miriam (nome fictício), de 82 anos, era uma mulher cuja vida toda era conduzida com ordem impecável. Ela era uma professora de história aposentada, uma mulher que lia três jornais por dia e lembrava-se de cada data de aniversário de seus netos e bisnetos. Mas o tempo, como de costume, começou a deixar suas marcas não no esquecimento, mas sim na inocência que começou a permear seu mundo organizado. Para Miriam, o computador era uma janela para o mundo, sua maneira de ver fotos dos bisnetos e manter contato com amigas do passado. Para "Alex", um golpista digital sentado a muitos quilômetros de distância, o computador de Miriam era uma porta aberta.

Tudo começou numa terça-feira de manhã. Uma janela pop-up apareceu na tela: "O sistema de segurança do banco detectou uma invasão. Clique aqui para reparo imediato". Miriam, que temia mais do que tudo perder sua independência financeira, clicou. Em poucos minutos, o telefone de sua casa tocou. "Olá Miriam, aqui é o Daniel, do Departamento de Segurança da Informação", disse uma voz autoritária e calmante em hebraico fluente. Daniel explicou a ela que sua conta estava sob ataque e que ela deveria transferir seu dinheiro para uma conta temporariamente segura até que o perigo passasse.

Durante três dias, Miriam foi submetida a uma pressão constante de medo e manipulação. "Não conte a ninguém, Miriam", sussurrou-lhe Daniel ao telefone, "nem mesmo aos seus filhos. Suspeitamos que os dispositivos deles também tenham sido invadidos. Isso ficará entre nós até terminarmos a investigação". Miriam sentia-se como uma agente secreta em uma missão crucial. Ela foi ao banco, sacou grandes quantias de dinheiro e as depositou em máquinas de "Bitcoin" e em contas no exterior, seguindo as instruções de Daniel. Toda vez que o bancário lhe perguntava sobre o motivo dos saques, ela respondia com a resposta que Daniel havia decorado para ela: "Estou ajudando meu neto a comprar um apartamento, e isso é um assunto privado meu".

O filho de Miriam, Eyal, descobriu a fraude apenas duas semanas depois, quando Miriam estava em pânico porque "Daniel" desapareceu e ela não conseguia acessar sua conta bancária para ver se o dinheiro havia retornado. Quando um caso como esse é levado para análise profissional, surge um quadro complexo e doloroso. "Como isso aconteceu com a minha mãe?", a pergunta pode ser feita, "ela é a mulher mais inteligente que conheço. Como não tive como saber? Por que o banco não a parou?".

Nesses cenários, às vezes o dano já está feito. Mas a análise profissional não trata apenas do passado, mas do futuro. O motivo pelo qual os parentes às vezes têm dificuldade em intervir é que a lei respeita a autonomia da pessoa. Enquanto uma pessoa for considerada legalmente capaz, o banco é obrigado a seguir suas instruções. Mas existe uma via jurídica para criar uma rede de segurança cujo propósito é tentar impedir que golpistas cheguem ao caixa, sem ferir a dignidade do idoso. Neste ponto, surge a importância da revolução da procuração duradoura.

A revolução de 2016: a procuração duradoura como muro de proteção

Até alguns anos atrás, as opções disponíveis para famílias que buscavam proteger seus entes queridos eram limitadas. A principal opção era a nomeação de um tutor – um processo jurídico em que o tribunal determina que uma pessoa não é mais capaz de cuidar de seus próprios assuntos e a priva do direito de decisão. Este é um passo muito significativo, que pode causar dificuldades emocionais para a pessoa e sua família.

Em 2016, entrou em vigor a Emenda 18 à Lei de Capacidade Jurídica e Tutela, que trouxe consigo a "procuração duradoura". Esta é uma ferramenta que permite a qualquer pessoa, enquanto lúcida e capaz, determinar quem gerirá seus assuntos se e quando sua condição se deteriorar. No contexto de fraudes digitais, esta é uma ferramenta significativa no arsenal jurídico, pois permite definir "mecanismos de supervisão" e "condições de entrada em vigor" que são flexíveis e personalizados.

Em um cenário educativo, se existisse uma procuração duradoura preparada com antecedência, seria possível incluir uma cláusula na qual o parente recebe um alerta do banco sobre qualquer transação incomum acima de determinado valor, ou que seja necessária a concordância de um "informado" (outra pessoa de confiança) para qualquer transferência para o exterior. O poder deste documento reside no fato de dar ao procurador um status jurídico perante o banco antes mesmo que o idoso se torne incapaz. Ele permite a criação de uma situação de controle adicional sobre os bens e, assim, pode ajudar a reduzir o isolamento da vítima – uma arma principal do golpista.

É importante entender: a procuração duradoura não é apenas um documento técnico. É uma declaração de intenções. Ao redigir esses documentos por um profissional qualificado, dedica-se muito tempo à conversa com os solicitantes para discutir cenários possíveis: "O que acontecerá se alguém pedir dinheiro?", "Como você gostaria que o banco agisse?". Dentro do documento, pode-se inserir os valores da pessoa e os mecanismos de proteção que ela mesma escolheu. Esta é uma proteção que a própria pessoa construiu para si.

A diferença crítica entre procuração comum, notarial e duradoura

Muitas consultas ao longo dos anos mostram que muitas pessoas tendem a confundir os diferentes tipos de procuração, e esse erro pode afetar no momento de uma tentativa de fraude. Uma procuração comum (como a dada no banco) geralmente é anulada no momento em que a pessoa se torna incapaz. Ou seja, justamente no momento em que uma pessoa pode estar sujeita a uma manipulação extrema que prejudique seu discernimento, a procuração comum pode não fornecer a proteção necessária.

Uma procuração notarial geral tem validade significativa, mas a procuração duradoura oferece uma vantagem única em sua capacidade de "despertar" no ponto de transição entre a lucidez total e o declínio cognitivo – ponto em que golpistas digitais tendem a atuar.

Além disso, na procuração duradoura é possível nomear vários procuradores que atuarão em conjunto. Pode-se determinar que decisões financeiras significativas exijam a assinatura de mais de uma pessoa. Essa estrutura jurídica cria um mecanismo de proteção embutido. Um golpista que tenta convencer uma pessoa a transferir dinheiro em "segredo" pode encontrar uma barreira jurídica: o banco verá em seus sistemas que é necessária uma autorização adicional, algo que pode interromper a operação a tempo.

Ao longo dos anos, pode-se ver como a própria existência de uma procuração duradoura pode mudar a dinâmica com as instituições financeiras. O banco é obrigado a agir de acordo com as instruções do documento depositado junto ao Curador Geral. Quando a instituição financeira está ciente de que o cliente definiu mecanismos de proteção com antecedência, seu dever de cuidado pode ser elevado.

O dever de cuidado elevado do banco perante o procurador

Aqui chegamos a um ponto jurídico importante: qual é a responsabilidade do banco quando existe um procurador? A análise jurídica aceita em Israel sustenta que o banco tem um "dever de cuidado" para com seus clientes. Esse dever pode ser elevado quando um procurador é nomeado. A instituição financeira deve verificar se as transações realizadas na conta estão de acordo com a vontade do cliente e com as instruções fornecidas na procuração.

Em casos em que ocorre uma fraude apesar da existência de um procurador, pode-se examinar se o banco agiu de acordo com a lei. Se foram definidos mecanismos de alerta com antecedência e o banco não os seguiu, pode-se examinar a questão da responsabilidade. No entanto, é importante enfatizar que os tribunais examinam cada caso individualmente e não se apressam em impor responsabilidade absoluta. O teste aceito é, às vezes, o teste do "bancário razoável" – nas circunstâncias, havia sinais que deveriam ter despertado suspeita?

Quando há uma procuração duradoura em vigor, o procurador possui um status jurídico definido. Se ocorrer uma situação em que há um contato direto com o idoso contornando o procurador, e o banco permite isso apesar de ter conhecimento da procuração, a questão da falha sistêmica pode ser examinada. Em muitos casos de fraude analisados ao longo dos anos, surgiu a necessidade de verificar se a instituição financeira agiu de acordo com a procuração depositada no arquivo do cliente. Em determinadas circunstâncias, pode-se examinar se foram violadas instruções jurídicas destinadas a evitar tais casos.

Deve-se lembrar que as instituições financeiras operam sob protocolos de segurança da informação. A procuração duradoura é uma ferramenta jurídica que permite inserir mecanismos de proteção adicionais nesses sistemas e exige atenção ao sistema de proteção controlado em torno do idoso.

Construindo um "traje de proteção" jurídico pessoal

Como se pode avaliar a construção de tal "traje de proteção"? O processo baseia-se no mapeamento de bens e riscos. Recomenda-se adaptar a procuração às circunstâncias de vida específicas do solicitante.

Abaixo estão alguns exemplos de cláusulas que podem ser consideradas para inclusão em uma procuração duradoura para fins de proteção:

• Cláusula de notificações: Avaliação da possibilidade de enviar uma notificação ao procurador sobre transações acima de um determinado valor.
• Cláusula de restrição de certas transferências: Definição de condições para a transferência de fundos para certos destinos ou compras de alto risco.
• Cláusula do "informado": Nomeação de outra pessoa que receberá um relatório periódico, o que cria um olhar examinador adicional sobre o que acontece na conta.
• Diretrizes antecipadas para alteração de dados: Definição de um protocolo para alteração de dados de contato ou senhas de acesso.

Na fase de nomeação de um procurador, às vezes surge a questão da confiança. É importante esclarecer que esta ferramenta destina-se a manter a liberdade financeira da pessoa e sua autonomia, por meio da delegação de poderes a pessoas em quem ela confia.

No final das contas, o direito busca criar ordem. Fraudes digitais podem explorar situações de incerteza. A procuração duradoura, quando feita de forma consciente, define regras de jogo perante as instituições financeiras e o mundo digital, e estabelece um muro de proteção jurídica.

Sinais de alerta que exigem a avaliação da ativação de proteção jurídica

• Mudança no nível de transparência do idoso em relação aos seus assuntos financeiros.
• Mudanças repentinas nos hábitos de consumo ou saques em dinheiro que não são típicos.
• Envolvimento de novos agentes ou "consultores" que pedem para gerir a comunicação em nome da pessoa.
• Recebimento de alertas do banco sobre atividades desconhecidas pelos familiares.

Passos que podem ser considerados (aspectos operacionais)

No caso de suspeita de fraude ou como medida preventiva, podem ser consideradas as seguintes ações:

1. Consulta com um advogado habilitado: Avaliação da elaboração de uma procuração duradoura adaptada às necessidades pessoais.
2. Coordenação com a instituição financeira: Certificar-se de que o banco está ciente da existência da procuração e avaliar barreiras que podem ser colocadas na conta de acordo com as normas do banco.
3. Diálogo familiar: Compartilhamento de informações sobre perigos e explicação sobre a natureza das ferramentas de proteção jurídica.
4. Definição de alertas: Uso de ferramentas tecnológicas das instituições financeiras para receber informações sobre transações na conta.

Aspecto jurídico - pontos para reflexão

É importante lembrar que a procuração duradoura entra em vigor geralmente quando a pessoa não é capaz de compreender o assunto para o qual a procuração foi dada. No entanto, é possível estabelecer mecanismos para o recebimento de informações antes disso. Deve-se examinar cuidadosamente as disposições da Lei de Capacidade Jurídica e Tutela e seus regulamentos. Em casos em que surge uma alegação de negligência por parte de uma instituição financeira, pode-se examinar a existência de uma causa de pedir de indenização de acordo com as circunstâncias do caso. A chance de restituição de fundos ou de recebimento de indenização depende das circunstâncias únicas de cada caso e do material probatório.