Глава 54: Долгосрочная связь: месяцы создания доверия

Многие склонны думать о мошенничестве как о быстрой хирургической операции — карманник, выхватывающий кошелек в темном переулке, хакер, взламывающий банковский счет за считанные минуты, или фиктивный веб-сайт, который исчезает сразу после того, как вы ввели данные кредитной карты. Однако в мире современных цифровых афер, особенно в чувствительной сфере романтического и социального мошенничества, самым смертоносным оружием преступника является не сложный код или скорость, а именно терпение. Время — самый ценный ресурс, который мошенник инвестирует в своих жертв, и он делает это с точностью художника, месяц за месяцем, кирпичик за кирпичиком, пока не возводит стену доверия настолько прочную, что человек с другой стороны может быть готов защищать его от любых предупреждений.

В этой главе мы погрузимся в психологический и стратегический механизм «долгосрочной связи». Мы поймем, как работает социальная инженерия (Social Engineering) с течением времени, почему месяцы пустых разговоров — это самая выгодная инвестиция для преступных организаций, и как правовая и банковская система могут справиться с запутанной ситуацией, когда человек по своей доброй воле — якобы — переводит свои деньги лицу, которого никогда не видел вживую.

Архитектура терпения: почему они ждут?

Для среднестатистического мошенника, работающего методами Mass-Marketing (массовая рассылка фишинговых сообщений), целью является количество. Для «охотника», специализирующегося на романтическом мошенничестве, целью является качество и глубина. Они понимают, что для того, чтобы вытянуть из человека не только его сбережения, но и пенсионные накопления или наследство, им нужен главный ключ: глубокое доверие.

Такое построение доверия не может произойти за неделю. Оно требует «инкубационного периода». В течение этих месяцев мошенник ни о чем не просит. Напротив, он дает. Он уделяет внимание, он выслушивает повседневные проблемы, он отправляет сообщения «доброе утро» и «спокойной ночи», и он становится неотъемлемой частью эмоционального распорядка. На этом этапе может возникнуть дымовая завеса, скрывающая критические и рациональные способности.

С юридической точки зрения здесь может возникнуть серьезное препятствие. Когда рассматриваются правовые возможности относительно банковской халатности или ответственности финансовой организации, одним из центральных вопросов является то, была ли транзакция «нетипичной». Но когда связь выстраивалась на протяжении долгих месяцев, а первый денежный перевод происходит только после того, как в отношениях возникло доверие, границы между свободной волей и психологической манипуляцией становятся размытыми.

Следующий сценарий является учебным примером, основанным на распространенных схемах мошенничества. Персонажи и события предназначены только для иллюстрации.

Учебный сценарий: Мирьям и «Артур» — путешествие в 180 дней к пропасти

Мирьям (имя вымышленное для нужд сценария), 66-летняя вдова, вышедшая на пенсию учительница, однажды вечером в субботу просматривала Facebook. Небольшое сообщение в папке «Запросы» привлекло ее внимание. «Здравствуйте, Мирьям, я наткнулся на ваш комментарий в группе любителей садоводства. Вы выглядите как женщина с большой жизненной мудростью, буду рад познакомиться». Профиль принадлежал «Артуру», мужчине в возрасте за 60, инженеру инфраструктуры, который в данный момент находится на крупном энергетическом проекте в Норвегии.

В первые три недели разговоры были поверхностными. Артур рассказывал о холодах в Норвегии, о тяжелой работе и одиночестве после потери жены. Мирьям тоже делилась своими переживаниями. Артур казался очень внимательным слушателем. Он никогда не торопился, никогда не говорил о деньгах и никогда не просил слишком личной информации. Он просто был рядом.

На второй месяц общение перешло в WhatsApp. «Я хочу услышать твой голос», — написал он ей. Пошли голосовые сообщения с приятным акцентом. Они начали говорить о будущем. «Когда проект здесь закончится, я хочу приехать в Израиль», — сказал он ей. Мирьям уже начала представлять возможную встречу.

На четвертый месяц Мирьям почувствовала глубокую эмоциональную связь. Она чувствовала, что Артур знает ее очень хорошо. Он знал ее распорядок дня и предпочтения. Доверие казалось полным. Она даже делилась с ним своими сомнениями относительно открытого ей накопительного фонда. Артур скромно посоветовал: «Я не финансовый эксперт, но всегда стоит держать деньги в надежном месте». Он казался незаинтересованным лицом.

А затем, на 152-й день отношений, наступил поворотный момент. Артур в голосовых сообщениях звучал встревоженным. «Мирьям, на стройплощадке случилось нечто ужасное. Есть пострадавшие, а мои счета временно заморожены для расследования. Мне нужно срочно оплатить медицинское оборудование для одного из моих сотрудников. Это всего на несколько дней, пока мой адвокат уладит вопрос. Мне стыдно просить...»

Мирьям не колебалась. Для нее Артур не был анонимным персонажем из интернета. Она пошла в банк и попросила перевести 15 000 евро на счет за границей, который, по его словам, принадлежал поставщику оборудования. Когда банковский служащий спросил ее о цели перевода, она ответила так, как ее проинструктировали: «Помощь члену семьи за границей». Она предпочла представить это именно так, чтобы помочь человеку, которого воспринимала как своего партнера.

Это было только начало. В течение следующих двух месяцев, согласно данному сценарию, было произведено еще три серии денежных переводов — на значительную общую сумму — для оплаты «адвокатов», «штрафов» и «авиабилетов». Каждый раз, когда Мирьям начинала сомневаться, Артур реагировал эмоциональной манипуляцией: «Я думал, что ты мне доверяешь», «Мое сердце разбито из-за твоей подозрительности».

Раскрытие произошло только тогда, когда член семьи обнаружил снятие средств. Когда выяснилось, что фотографии «Артура» не его собственные и фигурируют в предупреждениях о мошенничестве, реальность обрушилась на нее. Под угрозой оказались не только деньги, но и чувство ее безопасности и доверия.

Анализ тактики: почему разум может подвести?

В подобных сценариях можно выделить значительные инвестиции времени со стороны действующего лица. В управлении рисками мошенники действуют по принципу фильтрации жертв и инвестируют только в тех, кто проявляет признаки глубокой привязанности.

Использование когнитивного диссонанса является критическим. Как только выполняется первый перевод, иногда возникает психологическая потребность оправдать действие. Трудно признаться в возможности мошенничества, поэтому разум может выбрать верить, что история реальна и что следующее действие — это то, которое решит проблему. Это сложная психологическая ловушка.

Юридический аспект: вопрос ответственности финансовых организаций

За годы своей профессиональной деятельности адвокат Цион Бен-Халуль сталкивался со многими обращениями, в которых поднимается вопрос: «Где был банк?». Юридический анализ этого вопроса сложен и неоднозначен. Закон о платежных услугах (2019 г.) регулирует ответственность в случаях «несанкционированных платежных операций». Трудность в делах о мошенничестве такого типа заключается в том, что операция чаще всего подтверждается клиентом, который иногда даже предоставляет сотруднику банка объяснения, не отражающие реальность.

Тем не менее, в общем анализе правовых возможностей можно рассмотреть «повышенную обязанность соблюдения осторожности» со стороны банка. Если приходит клиент, который просит совершить перевод, крайне нетипичный по сравнению с его обычными моделями активности, может быть заявлено, что банк должен был провести более глубокую проверку. Не всегда достаточно вопроса «Какова цель?»; возможно, финансовая организация должна распознать признаки, указывающие на социальную инженерию.

В определенных случаях можно проверить, было ли нарушение инструкций по надлежащему банковскому управлению или инструкций по противодействию отмыванию денег. Если системы выявления рисков выдали предупреждение, а банк решил продолжить операцию, несмотря на подозрительные признаки, может быть рассмотрена возможность определенной ответственности, хотя чаще всего учитывается также сопутствующая вина лица, совершившего операцию.

Борьба за возврат средств: реальность против возможностей

В предыдущих главах мы рассматривали отмену банковских переводов (глава 51). В мошенничествах, основанных на длительной связи, из-за прошедшего времени средства обычно быстро снимаются или переводятся дальше на другой конец света. Вероятность вернуть деньги через правоохранительные системы в определенных странах может быть крайне низкой.

Поэтому юридический путь может быть сосредоточен на двух возможных осях:

1. Проверка ответственности банка-отправителя: Проверка того, была ли халатность при выполнении обязанности остановить нетипичную и подозрительную операцию.
2. Проверка ответственности банка-получателя: В странах со строгим регулированием иногда можно изучить, не было ли допущено открытие счета без надлежащей проверки личности клиента (KYC).

Важно прояснить, что это сложные юридические процедуры, результат которых зависит от конкретных обстоятельств каждого случая. Самый эффективный способ борьбы с этими рисками — предотвращение, основанное на распознавании предупреждающих знаков.

Предупреждающие знаки: как можно распознать подозрительную «долгосрочную связь»?

Мошенники иногда действуют по схожим шаблонам. Если вы или ваши близкие находитесь в новой цифровой связи, стоит обратить внимание на следующие признаки:

• Профиль, выглядящий идеальным: Фотографии очень успешного человека, часто в профессиях, требующих длительного пребывания за границей или в сложных условиях.
• Трудности с физической или визуальной встречей: Всегда есть официальная причина, почему невозможно встретиться или провести полноценный видеозвонок.
• Высокая эмоциональная интенсивность: Заявления об обязывающих отношениях и планировании совместного будущего за относительно короткое время.
• Просьба о соблюдении конфиденциальности: Поощрение держать связь в секрете от членов семьи или друзей.
• Денежное требование в чрезвычайной ситуации: Просьба о деньгах всегда представлена как острая необходимость, связанная со спасением жизни, решением юридической проблемы или завершением судьбоносного проекта.

Первичные шаги в случае подозрения

1. Прекращение общения: Рекомендуется избегать прямой конфронтации, которая может привести к дальнейшим манипуляциям.
2. Документирование: Сбор скриншотов переписок, адресов, номеров телефонов и реквизитов банковских счетов.
3. Обращение в банк: Немедленное сообщение в отдел безопасности банка, чтобы рассмотреть возможность остановки операций, если это еще возможно.
4. Сообщение в органы власти: Подача жалобы в полицию как необходимый этап для продолжения юридического разбирательства.
5. Изучение юридических возможностей: Можно рассмотреть с профессионалом, имеется ли основание для иска о халатности задействованных финансовых организаций.

Резюме главы

Мошенничество, основанное на долгосрочной связи, является одним из самых сложных опытов в цифровом пространстве, поскольку оно сочетает в себе как финансовый, так и эмоциональный ущерб. Чувство стыда может препятствовать обращению за помощью, но важно помнить, что речь идет о изощренных техниках влияния, применяемых квалифицированными лицами.

Израильское законодательство не предоставляет автоматической защиты тому, кто совершил перевод по своей воле, но обязанность соблюдения осторожности банками — это тема, которую можно детально изучить в зависимости от обстоятельств. Правовая борьба может быть сложной, но она является частью установления стандартов защиты прав потребителей. В следующей главе мы рассмотрим типичных персонажей, используемых в фальшивых личностях, и научимся анализировать правдоподобность их историй.