Capítulo 69: Creación de un mecanismo de protección familiar

Cada vez que surge el tema del fraude contra personas mayores, surge una pesada sensación de responsabilidad profesional. Durante mis años de trabajo profesional como abogado y notario, me he encontrado con muchos casos, pero estos incidentes, en los que la víctima es una persona que construyó este país con sus propias manos, requieren una atención especial. En los capítulos anteriores abordamos las tácticas de los estafadores y las obligaciones de los bancos, pero aquí, en este capítulo, nos sumergimos en el corazón de la solución. Si se quiere, esta es la "Cúpula de Hierro" de la unidad familiar.

La distancia entre la seguridad económica y un abismo emocional y financiero en las personas mayores no se mide con programas antivirus o cortafuegos tecnológicos. Se mide por la profundidad de la relación familiar y la capacidad del núcleo familiar para construir un sistema que sea, por un lado, transparente y respetuoso, y por otro, capaz de brindar protección contra manipulaciones externas. La creación de un mecanismo de protección familiar no es una acción única de firma de un documento; es una filosofía de protección mutua.

El siguiente escenario es un ejemplo educativo basado en patrones de fraude comunes. Los personajes y eventos tienen fines ilustrativos solamente.

Abraham (nombre ficticio), de 82 años, era lo que llamaríamos "la sal de la tierra". Un ingeniero civil jubilado, un hombre que calculaba el ángulo de los puentes con gran precisión. Su hija, Maya, una ocupada directora de marketing, se aseguraba de visitarlo dos veces por semana. "Mi padre es agudo como una cuchilla", solía decir con orgullo. Y este es exactamente el punto débil que aprovechan los estafadores: el orgullo por las capacidades cognitivas y el deseo de no ser una carga para la familia.

Todo comenzó con una llamada telefónica aparentemente inocente del "departamento de seguridad de la tarjeta de crédito". La voz al otro lado era autoritaria, calmada y hablaba un hebreo fluido. "Señor Abraham, detectamos un intento de retiro sospechoso de su cuenta en el extranjero. Necesitamos que coopere con nosotros para detener a los ladrones". Para un hombre como Abraham, la palabra "seguridad" es una palabra clave que activa su sentido de responsabilidad. En una hora, ya estaba convencido de que era parte de una "operación secreta" para capturar a una banda criminal internacional.

Los estafadores, con talento psicológico, a menudo instruyen a no decirle nada a nadie, alegando que la información podría filtrarse y la investigación se arruinaría. Aquí se construye el primer muro: el muro del silencio. En este escenario, Abraham transfirió una suma significativa a cuentas llamadas "seguras", evitando compartir con Maya el motivo de su preocupación. "Es solo la espalda, cariño, la edad hace lo suyo", pudo haber dicho, mientras su corazón se destrozaba por el secreto que guardaba.

La crisis llegó cuando el banco detuvo una transferencia adicional y exigió explicaciones. Maya descubrió la verdad solo cuando Abraham entró en una crisis física debido a la presión. En casos similares, la vergüenza en los ojos de la víctima es a veces más dura que la pérdida financiera. La pregunta "¿Cómo pude caer en esto?" surge una y otra vez. La percepción profesional que surge de estos casos es que la caída no se debe a una falta de inteligencia, sino a la ausencia de un mecanismo de protección familiar que equilibre la soledad de la decisión.

El primer pilar: prevención del aislamiento y eliminación de la barrera de la vergüenza

La herramienta más poderosa del estafador es el aislamiento. Crean una "burbuja" alrededor del anciano, donde son la única autoridad. Para romper esta burbuja, el mecanismo familiar puede basarse en un protocolo de "doble verificación" para cualquier decisión financiera importante. No se trata de un control centralizado que dañe la dignidad del progenitor, sino de un acuerdo de caballeros.

En el marco de este mecanismo, se puede definir un "contacto de emergencia financiera". Puede ser uno de los hijos o un profesional. La regla es simple: cualquier llamada de una entidad oficial (banco, policía, compañía eléctrica) que requiera una acción financiera o la entrega de datos, requiere una conferencia telefónica con el contacto definido. "Lo siento, quiero mucho ayudarles", debe decir la persona mayor, "pero mi protocolo familiar requiere que mi contacto esté en la línea". Los estafadores pueden cortar la llamada en ese momento. ¿Las entidades oficiales? Lo agradecerán.

Es importante examinar el aspecto legal del "consentimiento informado". Cuando una persona realiza una transferencia financiera bajo una falsa pretensión y bajo presión psicológica que lo aísla de su entorno, pueden surgir argumentos legales sobre la intención real en el momento de la acción. La creación del mecanismo familiar documenta de hecho el deseo de estar protegido, y por lo tanto, brinda una posible red de seguridad.

La palabra clave familiar

Una medida simple puede ser la determinación de una "palabra clave". En la era del fraude basado en tecnología y la falsificación de voces, los estafadores pueden llamar y sonar como un familiar que está en "problemas". Una palabra clave familiar, que no aparezca en las redes sociales, es la última barrera. Si el interlocutor al teléfono no conoce la palabra clave secreta, se puede identificar inmediatamente que se trata de un intento de estafa y colgar. Esta es una herramienta que otorga control y seguridad.

El segundo pilar: las herramientas legales — el poder duradero como muro de protección

La herramienta legal más importante que ha ingresado al libro de leyes israelí en los últimos años (Enmienda 18 a la Ley de Capacidad Jurídica y Tutela) es el poder duradero. Esta es una herramienta estratégica que puede ayudar a prevenir fraudes.

En el marco del poder duradero, el poderdante puede determinar "personas informadas": personas que recibirán informes del banco o de otras entidades sobre ciertas operaciones. Se pueden establecer instrucciones previas: por ejemplo, que toda transferencia superior a cierta cantidad sea comunicada al apoderado. Este es un paso que define el espacio de protección de la persona.

Cuando un banco recibe una notificación sobre la existencia de un poder duradero con instrucciones específicas sobre el monitoreo de la cuenta, puede reforzarse su responsabilidad profesional para examinar las operaciones. Si el banco permite una transferencia inusual contraria a las instrucciones, se puede evaluar la responsabilidad legal por los daños causados. Se recomienda utilizar el poder duradero como herramienta para asegurar un guardián legal para el futuro.

El aspecto notarial en la protección de activos

Más allá de la cuenta bancaria, ciertos fraudes se dirigen a bienes inmuebles. Un mecanismo de protección familiar incluye también la consideración del registro de una "nota de advertencia" en el Registro de la Propiedad (cuando sea posible y con consentimiento) o determinar que ciertas operaciones requieran intervención notarial, donde el notario esté obligado a verificar la voluntad libre de la persona. La función del notario es servir como freno y detectar signos de presión o influencia indebida.

El tercer pilar: el banco como línea de defensa activa

La percepción sobre el papel de los bancos cambia a lo largo de los años, tanto en los análisis legales como en la regulación. Un mecanismo de protección familiar puede incluir una reunión proactiva con el director de la sucursal para definir la naturaleza de la actividad habitual en la cuenta.

En dicha reunión, se puede definir el "perfil de actividad". Si se realiza una actividad inusual que no se corresponde con los hábitos del cliente, el banco puede verse obligado a activar mecanismos de control. Se puede solicitar al banco que configure alertas en tiempo real al teléfono de un contacto ante una actividad inusual.

Desde el punto de vista legal, existe una opinión que destaca el deber de diligencia reforzado del banco hacia los clientes en riesgo de fraude. Los análisis legales sostienen que un banco no puede cerrar los ojos ante una actividad con signos inusuales. Cuando la familia informa al banco por adelantado de su deseo de supervisión, puede reforzar la causa de responsabilidad del banco en caso de negligencia. Sin embargo, el examen de las posibilidades de recuperar fondos depende de las circunstancias del caso.

El cuarto pilar: la tecnología al servicio de la familia

La tecnología también ofrece soluciones de protección. Un mecanismo familiar puede incluir capas tecnológicas simples:

1. Aplicaciones de filtrado de llamadas: para identificar llamadas sospechosas de ser intentos de fraude.
2. Acceso de solo lectura: autorización de "solo lectura" de la cuenta a otro familiar, lo que permite realizar un seguimiento de los movimientos de la cuenta sin capacidad de realizar operaciones, manteniendo la privacidad.
3. Límites de transferencia digital: establecer un límite diario de transferencia bajo en la aplicación, de modo que las operaciones significativas requieran una aprobación adicional o un tiempo de espera que permita una reevaluación de la acción.

La crisis y el punto de inflexión: ¿Qué se puede hacer en caso de sospecha de fraude?

En el caso en que surja la sospecha de que una persona ha sido víctima de una estafa, se recomienda cambiar al modo de "gestión de incidentes" sin lanzar acusaciones, para permitir la cooperación. El miedo es a veces el principal motor que utilizan los estafadores, y el objetivo es crear un entorno tranquilo para evaluar la situación.

Las acciones posibles incluyen considerar la congelación de tarjetas de crédito y cuentas, presentar una denuncia policial y dirigirse al departamento de seguridad del banco para verificar si se pueden detener transferencias que están en proceso. En los casos en los que se pueda señalar negligencia del banco al identificar un patrón inusual, se pueden evaluar las opciones legales a disposición de la víctima.

El mensaje que surge de este capítulo es que la protección es un proceso continuo. Los estafadores se perfeccionan, y el mecanismo familiar está destinado a generar una verificación informada. Cuando una persona sabe que cuenta con respaldo familiar y un protocolo claro, esto puede reducir el riesgo de ser víctima de manipulaciones.

Señales de advertencia para la familia

• Cambio de comportamiento: excesivo secretismo, aislamiento con el teléfono o tensión sin causa aparente.
• Uso de términos no característicos: hablar de "cuentas de depósito en garantía", "monedas digitales" o participación en investigaciones.
• Retiros de efectivo inusuales: solicitudes para retirar efectivo para un "mensajero" o depósitos en casas de cambio.
• Instalación de nuevos programas: presencia de software de control remoto en la computadora o el teléfono.

Pasos iniciales para aclarar (protocolo de emergencia familiar)

• Revisión de las comunicaciones: recomendación de no responder a números desconocidos si surge sospecha de acoso.
• Documentación: guardar detalles de llamadas, mensajes y detalles de cuentas bancarias relevantes.
• Reporte al banco: dirigirse al centro de seguridad del banco para reportar sospecha de fraude.
• Seguridad de la información: evaluar la necesidad de cambiar contraseñas de las distintas cuentas desde un dispositivo seguro.

Aspecto legal: responsabilidad y deber de lealtad

La relación entre un banco y un cliente se basa en deberes de diligencia. En los análisis legales, es costumbre examinar si el banco podría haber evitado el daño. En los casos de poblaciones en riesgo, puede evaluarse un deber reforzado. Al proceder a evaluar procedimientos legales, se analiza si el banco actuó de acuerdo con los estándares profesionales y si se aplicaron los sistemas de monitoreo. Sin embargo, cada caso se examina por sus propios méritos, y las posibilidades dependen de las circunstancias específicas, del nivel de negligencia alegado y del nivel de responsabilidad de las partes involucradas.

La creación de un mecanismo de protección familiar es una forma propuesta para ayudar a los padres a disfrutar de los frutos de su trabajo con seguridad. Esta es una inversión que puede contribuir a la paz mental de toda la familia.