Chapitre 45 : Profits fictifs : comment la plateforme incite à déposer davantage

L'écran brillait en bleu et en vert. Pour Eitan, ces couleurs n'étaient pas de simples pixels sur l'écran de son smartphone ; c'étaient une promesse. Elles représentaient la liberté financière dont il rêvait, l'appartement qu'il voulait aider sa fille à acheter, et la tranquillité d'esprit qu'il n'avait jamais connue en tant qu'indépendant en Israël. Chaque fois qu'il ouvrait l'application de la plateforme « GlobalTrade-Pro », les chiffres en bas de page étaient plus élevés. En deux semaines, les 10 000 dollars qu'il avait déposés étaient devenus 14 500 dollars. Un rendement de 45 %. À la banque, il le savait, il lui aurait fallu une décennie pour atteindre un tel chiffre.

C'est le moment charnière où l'ingénierie sociale rencontre la cupidité du cœur, et le résultat est un piège mortel. Dans ce chapitre, nous analyserons le mécanisme psychologique et technologique courant dans l'arsenal des escrocs en investissement : le profit fictif. Nous examinerons comment les plateformes qui se font passer pour professionnelles parviennent à convaincre les investisseurs de transférer leurs économies, et quelles sont les implications juridiques possibles de ces représentations.

Le scénario suivant est un exemple didactique basé sur des schémas d'escroquerie courants. Les personnages et les événements sont fournis à titre d'illustration uniquement.

L'illusion verte : l'histoire d'Eitan et la pente glissante

Eitan, 56 ans, chef de chantier dans une entreprise d'infrastructure, n'était pas un homme imprudent. Il savait qu'il fallait travailler dur pour gagner de l'argent. Mais la publicité qu'il a rencontrée sur Facebook, promettant un « algorithme intelligent pour le trading du pétrole et de l'or », est arrivée juste au moment où il se sentait épuisé. Il a laissé ses coordonnées, et en moins d'une heure, il a reçu un appel de « Marc ». Marc parlait un hébreu fluide avec une pointe d'accent européen raffiné, semblait instruit, patient et surtout, il ne mettait pas la pression.

« Eitan, je ne veux pas que vous déposiez beaucoup », a dit Marc lors de leur deuxième conversation. « Commençons par 250 dollars. Voyez le système, apprenez comment il fonctionne. Si vous voyez que ce n'est pas pour vous, vous retirerez l'argent d'un simple clic. »

Eitan a déposé l'argent. Le lendemain, le système affichait un profit de 40 dollars. Le jour suivant, encore 30. Il a essayé de retirer 50 dollars « pour tester », et l'argent est apparu sur son compte bancaire en deux jours. C'était le coup d'envoi. La confiance était établie. Pour Eitan, Marc était son mentor et la plateforme était un outil de travail légitime. Il ne savait pas qu'à ces moments-là, en coulisses, il n'y avait aucun commerce de pétrole, aucun or et aucune bourse. Il n'y avait que des lignes de code dans un site web bien conçu, permettant aux opérateurs du site de saisir n'importe quel chiffre dans le champ « solde ».

Trois semaines plus tard, le téléphone a vibré. « Eitan, il y a une opportunité unique », la voix de Marc était enthousiaste. « Il y a une introduction en bourse d'une entreprise d'énergie verte en Allemagne. Nos clients VIP entrent maintenant. Le problème est que le minimum pour entrer est de 50 000 dollars. Vous avez un solde de 15 000, si vous complétez le reste, le système pourrait afficher un doublement du montant en peu de temps. »

Eitan a hésité. C'était toutes ses indemnités de licenciement. Il s'est connecté à l'application. Les graphiques étaient spectaculaires. Des colonnes vertes grimpaient vers le haut, et sous le titre « Profit attendu » apparaissaient des montants significatifs. Il sentait qu'il était « sur une bonne lancée ». Il a transféré l'argent. En trois jours, son solde affichait 120 000 dollars. Il planifiait déjà le voyage en Amérique du Sud qu'il avait toujours repoussé.

La crise a commencé quand Eitan a demandé à retirer 20 000 dollars pour combler son découvert bancaire. Soudain, Marc n'était plus disponible. Un jour plus tard, « Sophia » du département de la conformité (Compliance) l'a rappelé. « Eitan, pour libérer l'argent, vous devez payer une taxe sur les plus-values aux autorités à l'étranger. Cela fait 15 000 dollars. Il n'est pas possible de déduire cela du solde en raison des procédures fiscales internationales. »

C'est ici qu'Eitan a commis une erreur courante. Il a emprunté de l'argent et a payé la « taxe ». Ensuite, une demande de « commission de conversion » est arrivée, puis une « assurance pour les virements internationaux ». Chaque fois qu'il déposait de l'argent, le chiffre sur l'écran augmentait, mais l'argent sur le compte bancaire n'est jamais arrivé. À la fin du processus, Eitan avait perdu 85 000 dollars. L'écran affichait toujours qu'il avait un « solde » d'un demi-million de dollars, mais ces chiffres étaient sans valeur réelle.

Le mécanisme du profit fictif : psychologie de l'escroquerie

Une ingénierie sociale avancée et des biais cognitifs sont à la base de la confiance dans les chiffres affichés à l'écran. De nombreuses plateformes utilisent des « tableaux de bord » qui ressemblent à des systèmes financiers bien connus. Ils incluent des graphiques tirés de sources légitimes, des actualités économiques et un chat d'assistance disponible.

La stratégie repose souvent sur la récompense immédiate. Voir un profit sur l'écran peut susciter un sentiment de sécurité chez l'investisseur. Les escrocs peuvent autoriser des « gains » aux premiers stades pour encourager le dépôt de sommes plus importantes par la suite.

Un autre point critique est le retrait d'essai. Comme il ressort de nombreux scénarios didactiques, un retrait est parfois possible au début. Cette manœuvre peut briser la « barrière de la confiance ». L'investisseur peut être convaincu que le système est réel, sans comprendre que la petite somme qui est revenue fait partie d'une tactique conçue pour mener à des dépôts beaucoup plus importants.

Le passage du profit à la demande de paiement

Un stade avancé d'une telle escroquerie commence par une tentative de retirer une somme significative. À ce stade, le profit fictif devient un outil de pression. Une présentation est faite à l'investisseur selon laquelle il doit payer des frais ou des taxes pour « libérer » un solde élevé apparaissant sur le compte.

L'investisseur peut sentir que s'il ne paie pas la somme supplémentaire, tout son investissement précédent sera perdu. C'est une situation où l'on agit par désir de « sauver » ce qui est perçu comme un actif existant. Ce cercle finit souvent seulement lorsque l'investisseur n'a plus la possibilité de déposer davantage, ou lorsque des questions sont posées, menant à la fermeture du compte et à la disparition du site.

Aspects juridiques : examen des options d'action

Au cours de mes années de travail professionnel et dans le cadre de l'examen d'affaires similaires, la première question qui se pose souvent est : « Comment est-il possible que le site ait affiché un solde s'il n'y a pas d'argent ? ». D'un point de vue juridique, l'enregistrement sur le site internet d'une plateforme non régulée ne constitue pas une preuve de l'existence d'actifs et peut être considéré comme une fausse déclaration (Misrepresentation).

La difficulté juridique centrale est parfois l'identification du défendeur, car ces entreprises ont tendance à opérer sous des noms fictifs et dans des pays éloignés. Cependant, la lutte juridique permet d'examiner différents parcours d'action, en se concentrant sur les intermédiaires.

Responsabilité des institutions financières

Lorsque des fonds sont transférés depuis un compte bancaire en Israël vers des plateformes qui s'avèrent être une escroquerie, la question de la responsabilité de l'institution financière se pose. Conformément à la Loi sur les services bancaires (service au client), 1981, et aux directives de la Banque d'Israël concernant la prévention du blanchiment d'argent, les institutions bancaires ont un devoir de vigilance envers leurs clients.

Dans certaines circonstances, des virements inhabituels vers des destinations définies comme à haut risque peuvent nécessiter un examen de la banque. Il est possible d'examiner si l'institution financière a agi conformément aux normes de diligence requises, si elle a identifié des signaux d'alerte et si elle a posé des questions de clarification au client. Une telle responsabilité est toujours examinée selon les circonstances spécifiques de chaque cas.

Loi sur les services de paiement, 2019

Cette loi réglemente la responsabilité dans les cas d'utilisation abusive de moyens de paiement. Dans les cas d'escroquerie où le client a été induit en erreur sur la nature de la transaction, il est possible d'examiner la possibilité d'activer des mécanismes de « défaut de contrepartie ». Dans les cas de paiement par carte de crédit, il est important d'agir rapidement auprès de la société de carte de crédit, bien que dans la plupart des cas, les escrocs préféreront les virements bancaires ou les monnaies numériques qui compliquent l'annulation de la transaction.

Signaux d'alerte : identification des fausses déclarations dans les investissements

Les escroqueries à l'investissement sont parfois basées sur des promesses qui ne correspondent pas à la réalité économique. Il convient de prêter attention aux signes suivants :

• Promesses de rendements exceptionnels : La promesse d'un rendement très élevé sur une courte période et de manière constante doit susciter une suspicion immédiate.
• Demande de dépôt supplémentaire aux fins de retrait : Un organisme financier régulé déduira les frais ou taxes du solde existant et ne demandera pas de « nouvel argent » comme condition à la libération des fonds.
• Absence de licence réglementaire : Il est recommandé de vérifier sur le site de l'Autorité des titres (ISA) si l'organisme proposant des investissements possède une licence appropriée pour opérer en Israël ou une licence reconnue par des autorités équivalentes à l'étranger.
• Demande de contrôle à distance : Une demande d'installation de logiciels comme AnyDesk ou TeamViewer à des fins d'« aide au trading » est un signal d'alerte significatif contre une atteinte à la vie privée et aux comptes bancaires.
• Comptes bénéficiaires non correspondants : Le transfert de fonds vers des comptes de personnes privées ou d'entreprises dont le nom n'est pas lié à la plateforme est un signe suspect.

Premières mesures en cas de suspicion d'arnaque

1. Arrêt de la communication et des dépôts : Il est recommandé de cesser tout contact avec la partie suspecte et de ne pas transférer de sommes supplémentaires, indépendamment des explications ou des menaces proférées.
2. Documentation complète : Conservation de captures d'écran des soldes, correspondances, enregistrements d'appels et confirmations de transfert. Ce matériel est essentiel pour un examen juridique futur.
3. Signalement à l'institution financière : Demande urgente à la banque de signaler l'événement. Dans certains cas, il est possible d'essayer d'effectuer des opérations pour récupérer les fonds si le signalement est fait peu après le transfert.
4. Dépôt d'une plainte : Recours aux autorités répressives pour obtenir un accusé de réception de dépôt de plainte, document qui peut être requis auprès de diverses institutions.
5. Prudence face aux arnaques de suite : Les victimes d'escroquerie peuvent recevoir des appels de parties se faisant passer pour des cabinets d'avocats ou des « entreprises de récupération de fonds » demandant un paiement à l'avance. Il faut faire preuve d'une extrême prudence face à de telles sollicitations.

Conclusion du chapitre

Le profit fictif est un outil psychologique puissant qui exploite l'espoir d'un profit rapide. Comprendre le mécanisme qui sous-tend les représentations numériques est la première étape de la légitime défense. Il est important de se rappeler que ce qui apparaît à l'écran ne témoigne pas nécessairement de l'existence d'un actif financier réel.

Bien que la lutte juridique pour la récupération des fonds issus d'escroqueries soit complexe, il est possible d'examiner les options dans certaines circonstances, en mettant l'accent sur le comportement des institutions financières intermédiaires. La prudence précoce et l'examen de la licence sont les outils les plus significatifs pour prévenir la perte d'argent.